Kebangkrutan mungkin menjadi salah satu opsi pertama yang Anda pertimbangkan jika Anda tidak memiliki penghasilan, tetapi mungkin ada opsi lain untuk pengurangan utang. Bahkan, karena Anda tidak memiliki penghasilan apa pun, Anda mungkin memiliki pilihan yang tidak tersedia bagi orang lain, seperti gagal bayar utang atau pengampunan pinjaman. Jika kekurangan penghasilan Anda hanya sementara, Anda juga dapat mempertimbangkan bernegosiasi dengan kreditor atau konsolidasi utang Anda.
Default
Menurut Stephen Elias, Albin Renauer, Robin Leonard, penulis "Bagaimana Mengajukan Bab 7 Kebangkrutan," daripada mengajukan kebangkrutan, Anda dapat berhenti membayar kreditor. Jika Anda tidak memiliki pekerjaan, kreditor dapat memilih untuk menghapus hutang. Meskipun ada kemungkinan bahwa kreditor akan menuntut Anda dan mendapatkan putusan pengadilan, putusan kreditor tidak bernilai sampai Anda memiliki beberapa cara untuk membayarnya. Bahkan jika Anda menerima tunjangan cacat, pengangguran, atau kesejahteraan, ini tidak tunduk pada penilaian. Anda harus mempertimbangkan opsi ini dengan hati-hati karena memiliki konsekuensi jangka panjang, seperti tanda negatif pada laporan kredit Anda. Selain itu, kreditor dapat memperbarui putusan. Namun, dalam keadaan apa pun, Anda tidak dapat ditahan karena tidak membayar utang.
Perundingan
Beberapa orang tidak memiliki penghasilan, tetapi mereka memang memiliki sejumlah dana, seperti uang di rekening tabungan, atau mungkin mereka berharap mendapatkan pekerjaan segera. Jika ini adalah situasi Anda, Anda dapat bernegosiasi dengan kreditor untuk menyusun rencana pembayaran. Banyak kreditor menawarkan rencana jangka panjang dan pendek yang dapat berlangsung hanya satu tahun atau lima tahun. Pembayaran bulanan umumnya kurang dari rencana bulanan Anda saat ini. Sebagian besar kreditor memiliki departemen khusus yang ditugaskan untuk menangani opsi pembayaran. Anda dapat menghubungi kreditor dan menyatakan bahwa Anda menginginkan rencana pembayaran kembali.
Pengampunan Hutang
Jika Anda tidak memiliki penghasilan dan tampaknya Anda tidak akan memiliki penghasilan untuk beberapa waktu, kreditor mungkin setuju untuk memaafkan hutang. Anda tidak lagi harus membayar utang, tetapi Anda mungkin harus membayar pajak atas jumlah yang telah dimaafkan. Ketika kreditor memaafkan lebih dari $ 600, kreditor harus melaporkan penghapusan kepada IRS dan Anda akan diminta untuk menyatakannya sebagai pendapatan dan membayar pajak. Namun, jika Anda dianggap bangkrut - yaitu, jika Anda memiliki lebih banyak utang daripada aset - Anda tidak harus melaporkan utang yang dimaafkan sebagai pendapatan.
Konsolidasi
Sebagian besar utang konsumen memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada uang yang dipinjam dari jalur kredit ekuitas rumah. Mengkonsolidasikan utang ke dalam garis ekuitas dapat menurunkan pembayaran utang Anda secara keseluruhan karena tingkat bunga lebih rendah. Seperti rencana pembayaran, ini adalah opsi yang layak jika Anda berharap untuk memulai pekerjaan baru segera. Satu manfaat tambahan adalah bahwa bunga yang dibayarkan pada garis ekuitas dapat dikurangkan dari pajak. Perlu diingat, bahwa mengkonsolidasikan utang ke dalam garis ekuitas mungkin berisiko karena pemberi pinjaman dapat menyita properti jika Anda tidak dapat membayar utang.
