Berkontribusi ke IRA tradisional dapat memberi Anda penghapusan pajak yang bagus.
Rekening pensiun perorangan adalah tempat yang masuk akal untuk menyisihkan sebagian uang pensiun Anda. IRA memberi Anda banyak fleksibilitas dalam cara menginvestasikan uang pensiun Anda. Anda dapat beralih dari membeli saham individual berisiko tinggi, hadiah tinggi hingga memindahkan dana Anda ke rekening pasar uang yang diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation. Bagaimana Anda memindahkan dana Anda dari satu jenis investasi ke yang lain tergantung pada pemelihara IRA Anda.
Akun Penitipan atau Trust
Layanan Pendapatan Internal mensyaratkan bahwa semua akun IRA disimpan dalam akun kustodian atau trust. Entitas atau organisasi apa pun yang disetujui oleh IRS dapat bertindak sebagai wali atau penjaga, tetapi yang paling umum adalah bank, serikat kredit, lembaga tabungan, perusahaan asuransi, reksa dana, dan perusahaan pialang investasi. Anda tidak terbatas pada penjaga tunggal atau wali. Anda dapat memiliki akun IRA sebanyak yang Anda inginkan, dengan banyak penjaga atau wali.
Penjaga Tunggal
Jika Anda menginginkan fleksibilitas untuk memindahkan dana pensiun Anda di antara berbagai jenis produk investasi dengan satu kustodian, Anda harus terlebih dahulu memastikan bahwa kustodian memungkinkan berbagai jenis produk di IRA Anda. Tidak semuanya. Jika Anda membuka IRA dengan perusahaan reksa dana, misalnya, itu hanya memungkinkan Anda untuk memegang saham reksa dana dalam keluarga dana perusahaan. Jika kustodian Anda adalah pialang investasi Anda, ia mungkin mengizinkan Anda untuk menyimpan saham di IRA Anda dan memindahkan aset Anda ke dalam reksa dana pasar uang, tetapi mungkin tidak memiliki akses ke rekening pasar uang bank. Bank Anda mungkin menawarkan IRA pasar uang yang diasuransikan dengan FDIC, tetapi tidak menawarkan investasi saham. Jika kustodian tunggal Anda memungkinkan saham dan akun pasar uang bank, yang harus Anda lakukan adalah menginstruksikan kustodian Anda untuk menjual saham Anda dan memindahkan uang ke rekening pasar uang Anda.
Transfer Wali Amanat ke Wali Amanat
Jika kustodian Anda tidak menawarkan rekening pasar uang bank, Anda masih bisa memindahkan investasi saham Anda, tetapi itu akan mengambil langkah tambahan. Buka IRA baru dengan bank yang menawarkan rekening pasar uang yang ingin Anda gunakan, lalu minta penjaga Anda yang baru untuk melakukan transfer wali amanat ke wali amanat. Kustodian lama Anda harus melikuidasi stok Anda dan mengirim dana langsung ke kustodian baru Anda. Anda tidak pernah memiliki uang itu, sehingga Anda tidak berisiko mengambil distribusi kena pajak dari IRA lama Anda.
Rollover IRA
Uang di IRA Anda selalu menjadi milik Anda, dan Anda dapat menariknya keluar dari akun kapan saja Anda inginkan, walaupun kemungkinan ada beberapa konsekuensi pajak. Anda dapat menghindari konsekuensi tersebut dengan melakukan rollover IRA. Misalnya, jika Anda memiliki saham individual dan Anda memiliki firasat buruk tentang arah pasar saham, Anda dapat memberi tahu penjaga Anda untuk menjual dan mengambil uang dari IRA Anda. IRS memberi Anda 60 hari untuk menyumbangkan uang itu kembali ke IRA lain sebelum memukul Anda dengan pajak apa pun dan denda distribusi awal yang seharusnya berlaku. Anda dapat mengambil uang tunai dari distribusi dan menggunakannya untuk membuka IRA pasar uang bank baru atau berkontribusi ke IRA yang ada. Pastikan Anda menaruh uang di tempat yang Anda inginkan untuk sementara waktu; Anda hanya dapat melakukan rollover IRA dengan dana tersebut setiap 12 setiap bulan.
