Cara Mendapatkan Asuransi Pemilik Rumah di Rumah Kedua
Para ahli mengatakan real estat adalah investasi terbaik, terutama ketika pasar perumahan kuat. Alih-alih berinvestasi di pasar saham, di mana ada potensi kerugian, banyak investor memilih untuk membeli rumah tambahan baik untuk digunakan untuk liburan atau menyewakan kepada orang lain. Ada pertimbangan penting sebelum membuat lompatan ke pemilik rumah sekunder, terutama biaya tambahan dan pemeliharaan yang akan diperlukan.
jenis
Rumah kedua bisa menjadi investasi yang hebat, tetapi Anda juga harus berinvestasi di asuransi. Anda dapat memperoleh ini melalui perusahaan asuransi di rumah utama Anda atau perusahaan asuransi lain.
Mendapatkan Asuransi Rumah Kedua
Jika Anda mempertimbangkan untuk membeli rumah kedua, periksa terlebih dahulu kebijakan pemilik rumah Anda untuk melihat apakah itu melindungi rumah tambahan. Kebijakan Anda saat ini dapat, dan jika tidak, Anda mungkin dapat memperpanjang tanggung jawab Anda untuk mencakup setidaknya satu rumah tambahan. Namun, bahkan dalam kasus di mana Anda bisa, kebijakan kedua khusus untuk rumah adalah pilihan paling aman untuk melindungi struktur dan konten. Anda bahkan dapat menggunakan perusahaan asuransi yang sama untuk semua rumah Anda.
Namun, jika Anda mencari asuransi rumah liburan, penting untuk dipahami bahwa properti ini pada dasarnya dianggap lebih berisiko daripada rumah primer. Bahkan jika Anda hanya berencana untuk menggunakannya sendiri, kemungkinan besar itu akan dihabiskan hampir sepanjang tahun, yang membuatnya terbuka untuk masalah seperti kebocoran dan kebakaran, belum lagi pencurian. Jika ini adalah rumah liburan, ia juga cenderung berada di daerah berisiko seperti garis pantai yang rawan badai dan daerah pegunungan yang rawan kebakaran. Semua risiko tambahan ini dapat meningkatkan biaya premi.
Biaya Asuransi Rumah Kedua
Apa pun polisnya, Anda harus membayar lebih untuk polis asuransi rumah musiman daripada rumah primer Anda. Nationwide menerapkan peningkatan 20 persen untuk rumah kedua, tetapi State Farm hanya menaikkan premi sebesar 10 persen. Anda mungkin akan mendapatkan penawaran yang lebih baik jika Anda tetap dengan perusahaan asuransi utama Anda karena banyak perusahaan asuransi akan menawarkan diskon jika Anda memiliki banyak polis. Apa pun yang Anda lakukan, jangan mendekati perusahaan asuransi untuk suatu polis dan mengklaimnya sebagai rumah primer ketika tidak. Jika Anda harus mengajukan klaim, mereka pasti akan menemukan kebenaran, dan akibatnya Anda bisa ditolak.
Ada beberapa cara Anda dapat menghemat asuransi rumah kedua. Selain memiliki beberapa polis, Anda juga bisa mendapatkan diskon jika memiliki pengasuh penuh waktu yang tinggal di rumah ketika Anda tidak ada di sana. Memiliki alarm keamanan juga dapat menyelamatkan Anda, tetapi Anda mungkin akan membayar lebih banyak setiap bulan dalam biaya berlangganan daripada Anda akan menghemat. Cara terbaik untuk menjaga biaya tetap rendah adalah menghindari klaim.
Liburan Sewa dan Asuransi Pemilik Rumah
Semakin banyak orang saat ini membeli rumah kedua untuk digunakan sebagai sewa liburan. Situs-situs seperti Airbnb dan VRBO memudahkan untuk memposting foto dan deskripsi serta mengelola reservasi. Polis asuransi rumah musiman umum tidak akan melindungi Anda dalam kasus ini. Setelah Anda mulai menghasilkan uang dari orang-orang yang tinggal di rumah Anda, itu dianggap sebagai bisnis dan pantas mendapatkan kebijakan khusus untuk itu. Jika Anda hanya meminjamkan rumah Anda sesekali ke teman dan keluarga, ini tidak akan dianggap sebagai bisnis, dan Anda dapat tetap menggunakan kebijakan rumah kedua umum Anda.
Sebelum Anda mulai menyewakan properti Anda, hubungi agen asuransi Anda dan diskusikan pilihan Anda. Jika Anda hanya menyewakan properti sesekali, Anda mungkin dapat dengan mudah menambahkan pengendara pada polis asuransi pemilik rumah biasa Anda. Namun, jika ini akan menjadi kejadian rutin, Anda akan memerlukan asuransi pertanggungan untuk mencakup insiden cedera pribadi yang dialami di properti Anda. Anda juga akan memerlukan cakupan konten dan struktur yang khas untuk melindungi dari kerusakan atau kehilangan. Terakhir, Anda mungkin perlu asuransi pendapatan yang hilang untuk menutupi waktu Anda tanpa penyewa setelah bencana.
Sewa Jangka Panjang dan Asuransi
Sewa liburan bukan satu-satunya cara pemilik properti dapat menghasilkan uang dari properti investasi mereka. Anda dapat membeli properti dan membebankan biaya sewa bulanan kepada seseorang untuk tinggal di sana. Penyewa Anda akan menandatangani kontrak seperti yang ia lakukan jika menyewa apartemen. Dalam sewa ini, salah satu syaratnya adalah penyewa memahami bahwa Anda tidak bertanggung jawab atas kehilangan atau kerusakan barang-barangnya. Bergantung pada undang-undang di negara bagian Anda, Anda bahkan mungkin dapat mewajibkannya sebagai syarat sewa.
Jika Anda menyewakan rumah, asuransi rumah kedua akan membutuhkan polis pemilik, yang akan menanggung kewajiban dan kerusakan rumah Anda. Mirip dengan asuransi sewa liburan, polis pemilik rumah akan menawarkan perlindungan jika seseorang terluka di properti, apakah itu penyewa atau salah satu tamunya. Kebijakan pemilik rumah juga akan memberikan hilangnya pendapatan jika properti Anda rusak dan Anda tidak dapat menyewanya saat Anda sedang memperbaiki atau membangun kembali.
Pertimbangan Pajak Rumah Kedua
Meskipun asuransi rumah liburan dapat menambah biaya rumah kedua, Anda mungkin mendapatkan keringanan pajak yang setidaknya akan sedikit membantu. IRS memungkinkan Anda mengurangi bunga yang Anda bayar untuk pinjaman rumah Anda setiap tahun. Anda akan dapat mengurangi bunga hingga $ 375,000 untuk pinjaman rumah yang memenuhi syarat untuk rumah pertama dan kedua Anda. Ini naik menjadi $ 750,000 jika Anda menikah, mengajukan bersama.
Sayangnya, jika rumah kedua Anda memiliki tujuan bisnis, Anda harus mengklaim pendapatan yang Anda hasilkan dari properti itu. Anda dapat menyewakan rumah Anda hingga 14 hari setiap tahun dan tidak mengklaim penghasilan, tetapi setelah itu, Anda harus melaporkannya. Anda dapat mengimbangi itu dengan mengklaim pengeluaran terkait bisnis.
Pemeliharaan di Rumah Tambahan
Selain polis asuransi rumah musiman, ada pertimbangan pemeliharaan lainnya. Ketika Anda memiliki rumah kedua, Anda harus berurusan dengan tugas perawatan sehari-hari yang datang dengan menjaga rumah dalam kondisi yang baik. Ini termasuk lansekap, tekanan mencuci bagian luar dan menjaga rumah tambahan bersih.
Jika rumah Anda adalah sewa, bersiaplah untuk pekerjaan ekstra yang dilakukan untuk memelihara properti seperti itu. Peralatan umumnya menjadi tanggung jawab pemilik rumah, jadi jika kulkas atau mesin pencuci piring tiba-tiba mati, Anda harus dapat memperbaikinya atau diganti. Ini berarti memiliki penyedia layanan lokal yang berbaris yang dapat membantu Anda dalam waktu singkat.
Pertimbangan Cakupan Ekstra
Ketika Anda mengatur asuransi rumah liburan Anda, ketahuilah bahwa asuransi pemilik rumah standar tidak mencakup semua kemungkinan. Jika properti Anda mengalami insiden seperti banjir atau lubang pembuangan, misalnya, kebijakan pemilik rumah Anda tidak akan berlaku. Asuransi banjir dikelola melalui program nasional, dan Anda akan memperbaruinya setahun sekali. Jika properti Anda berisiko terkena lubang pembuangan, Anda harus memeriksa dengan perusahaan asuransi yang menawarkannya dan memastikan Anda memenuhi kualifikasi.
Jika Anda membeli rumah kedua, mungkin perlu memeriksa polis payung, yang dapat membantu untuk menutupi hal-hal yang tidak dimiliki kebijakan lain Anda. Ini sangat penting jika Anda menyewakan rumah karena ada kewajiban tambahan di sana. Jika penyewa atau penyewa liburan menuntut cedera yang diderita di properti, dan kebijakan utama Anda hanya mencakup $ 500,000 pertama, polis payung Anda dapat mengurus sisanya.
Tips
- Sebelum Anda membeli rumah, lihat apakah ada di dataran banjir atau daerah rawan kebakaran. Banyak perusahaan asuransi memiliki batasan pada berapa banyak kebijakan baru yang akan mereka tulis di bidang-bidang tersebut. Selain itu, Anda perlu membeli asuransi banjir secara terpisah, di atas polis asuransi pemilik rumah Anda.
- Jika rumah Anda berada di daerah pedesaan, mengonfirmasi bahwa pemadam kebakaran akan dapat mencapai rumah dengan cepat jika terjadi kebakaran dan memiliki akses ke air mungkin meyakinkan penanggung.
