Pinjaman USDA membantu warga Amerika berpenghasilan rendah di komunitas pedesaan membeli rumah.
Bagian 502 Program Pinjaman Perumahan Pedesaan yang Dijamin membantu mewujudkan impian kepemilikan rumah bagi puluhan ribu penduduk pedesaan Amerika berpenghasilan rendah setiap tahun. Jika Anda memiliki penghasilan tetap, tinggal di negara atau kota kecil dengan populasi kurang dari 20,000, dan tidak dapat memperoleh hipotek melalui saluran tradisional, Departemen Pertanian Amerika Serikat (USDA) mungkin memiliki pinjaman untuk memenuhi kebutuhan Anda.
Jenis Pinjaman
USDA menawarkan dua jenis pinjaman untuk pembeli rumah pertama kali di bawah Bagian 502: pinjaman yang dijamin dan pinjaman langsung. Layanan pemberi pinjaman swasta menjamin pinjaman, dengan pemerintah mengurangi risiko pemberi pinjaman dengan menjamin pembayaran kembali. Pinjaman langsung menargetkan pembeli rumah dengan pendapatan lebih rendah daripada yang memenuhi syarat untuk pinjaman yang dijamin. USDA melayani pinjaman-pinjaman ini sendiri, dan menawarkan subsidi bantuan pembayaran dan perlindungan peminjam yang ditingkatkan tidak tersedia untuk pemohon pinjaman yang dijamin. Suku bunga pinjaman langsung dapat dikurangi hingga 1 persen, berdasarkan pendapatan peminjam.
Kelayakan Finansial
Pemohon yang memenuhi syarat untuk kedua jenis pinjaman memiliki sejarah kredit yang wajar, tetapi tidak dapat disetujui untuk hipotek dari sumber konvensional seperti bank swasta atau broker hipotek. Selain itu, biaya bulanan yang terkait dengan kepemilikan rumah, termasuk pembayaran hipotek, pajak, dan asuransi, harus menambahkan hingga kurang dari 25 persen dari pendapatan bulanan mereka. Jika penghasilan Anda kurang dari 80 persen dari penghasilan rata-rata di daerah tempat Anda ingin tinggal, Anda mungkin berhak mendapatkan pinjaman langsung. Pembeli rumah dapat memenuhi syarat untuk pinjaman yang dijamin dengan pendapatan hingga 115 persen dari jumlah rata-rata yang sama.
Standar Rumah
Selain lokasi pedesaannya, rumah yang dibeli dengan pinjaman yang dijamin harus merupakan struktur yang sudah ada yang memenuhi standar layak huni yang ditetapkan oleh Departemen Perumahan dan Pengembangan Perkotaan untuk program pinjaman mereka. Sebaliknya, pinjaman langsung dapat juga digunakan untuk membangun rumah, atau untuk memperbaiki dan merenovasi rumah yang sudah ada. Setiap rumah yang dibeli dengan menggunakan program pinjaman harus dalam ukuran dan desain yang sederhana, dan tidak memiliki nilai pasar wajar yang melebihi batas pinjaman yang ditetapkan oleh USDA untuk area tersebut.
Ketentuan Pinjaman
Baik pinjaman langsung dan dijamin mencakup 100 persen dari nilai pasar wajar rumah atau harga pembelian aktual, mana yang lebih rendah. Biaya lain yang terkait dengan pembelian rumah, termasuk biaya penutupan dan biaya hukum, dapat dimasukkan dalam pinjaman asalkan harga pembelian aktual kurang dari nilai pasar wajar rumah. Peminjam yang berhasil membayar kembali pinjaman langsung mereka selama periode antara 33 dan 38 tahun, tergantung pada pendapatan mereka. Suku bunga untuk pinjaman langsung ditetapkan berdasarkan biaya uang pemerintah, meskipun tingkat tersebut dapat disesuaikan dengan subsidi berdasarkan pendapatan peminjam. Pinjaman yang dijamin dibiayai selama periode 30 tahun dengan tingkat bunga yang ditetapkan oleh pemberi pinjaman. USDA membebankan kreditur biaya satu kali 2 persen jumlah pinjaman untuk jaminannya. Pemberi pinjaman dapat meneruskan biaya biaya ini kepada peminjam.
