Menjaga pajak Anda rendah memberi Anda lebih banyak uang untuk diinvestasikan.
Ketika Anda membeli dan menjual saham dan investasi lain, Anda mungkin diharuskan membayar pajak capital gain atas laba yang Anda hasilkan. Seiring waktu, dampak dari pajak-pajak itu benar-benar dapat menggerogoti pengembalian Anda, jadi itu ide yang baik untuk menggunakan investasi dan strategi yang dirancang untuk mengurangi kewajiban pajak capital gain Anda. Dari memegang dana terbang tinggi di rekening pensiun hingga menggunakan dana indeks untuk sebagian besar portofolio Anda, ada sejumlah cara Anda dapat mengurangi pajak capital gain Anda tanpa mengorbankan pengembalian atau kinerja portofolio.
Tempatkan sebanyak mungkin portofolio Anda ke dalam akun yang dilindungi pajak seperti IRA dan paket 401k. Membeli dan menjual saham dan reksa dana dalam kendaraan investasi ini tidak memicu capital gain, karena dana hanya dikenai pajak ketika mereka ditarik dalam pensiun.
Periksa rasio turnover untuk setiap reksa dana yang Anda pertimbangkan. Rasio turnover adalah ukuran seberapa sering saham dalam dana dibeli dan dijual. Semakin tinggi rasio turnover, semakin tinggi capital gain yang mungkin dihasilkannya. Salah satu strategi yang baik adalah dengan memegang dana turnover tinggi di akun Anda yang terlindung pajak, sambil menyimpan dana indeks di akun kena pajak Anda.
Pilih dana indeks untuk akun kena pajak Anda. Manajer dana indeks tidak mencoba mengatur waktu pasar dengan terus membeli dan menjual saham. Manajer dana ini hanya membeli dan menjual ketika susunan indeks yang mendasarinya berubah.
Tinjau laporan capital gain yang Anda terima setiap tahun dari kepemilikan reksa dana Anda. Pertimbangkan menjual dana yang menghasilkan capital gain tertinggi, atau beli dana itu dalam program pensiun alih-alih akun kena pajak.
Item yang Anda butuhkan
- Prospektus reksa dana
