Banyak karyawan menabung untuk pensiun dengan dolar sebelum pajak.
Jika Anda bertanya-tanya apa yang harus dilakukan untuk membuat pendapatan diskresioner Anda bekerja untuk Anda, melunasi hipotek di sarang dan membangun kekayaan dengan menginvestasikan dolar sebelum pajak adalah dua pilihan. Bagi sebagian orang, kemandirian bebas dari hutang lebih penting daripada menyaksikan investasi tumbuh. Setiap strategi memiliki implikasi pajak yang layak dianalisa dengan cermat.
Membayar sesuai jadwal
Membayar hipotek Anda sesuai jadwal alih-alih melunasinya lebih awal dapat membantu Anda mengurangi pajak jika Anda merinci pengurangan. Anda membayar hipotek Anda dengan dolar setelah pajak, tetapi bunga hipotek biasanya dapat dikurangkan dari pajak. Pengurangan pada hipotek Anda, yang bagi banyak orang merupakan biaya tertinggi yang dapat dikurangkan, dapat membantu Anda mencapai "titik kritis", di mana potongan terperinci Anda melebihi pengurangan standar yang diterima semua orang. Di luar angka itu, Anda dapat mengurangi pengeluaran lain - seperti pajak properti dan sumbangan amal - yang mungkin tidak cukup jumlahnya.
Membayar Dini
Bagi beberapa pemilik rumah, melunasi hipotek mereka lebih awal lebih penting daripada berinvestasi sebelum pajak. Beberapa dari mereka tidak mendapatkan penghematan pajak dari pembayaran hipotek mereka karena mereka tidak merinci pengurangan mereka atau pembayaran bunga mereka terlalu rendah, dan mereka menghargai manfaat psikologis dari bebas hutang. Demikian pula, pemilik rumah dengan pinjaman tingkat tinggi dapat menghemat sedikit bunga dan beban kekhawatiran dengan melunasi hipotek. Melunasi hipotek menghilangkan kemungkinan penyitaan dan meningkatkan arus kas.
Dolar sebelum pajak
Pendapatan sebelum pajak dapat berasal dari berbagai sumber, termasuk upah, pensiun, wirausaha, bunga, dan dividen. Menunda pajak atas penghasilan ini adalah strategi yang dapat membayar dalam jangka panjang. Jika sekarang Anda berada dalam golongan pajak tinggi, Anda dapat menunda pajak atas penghasilan sebelum pajak dengan berinvestasi dalam investasi yang ditangguhkan pajak dan menunggu untuk membayar pajak sampai Anda berada di golongan pajak yang lebih rendah, seperti saat pensiun. Strategi ini bisa berisiko, karena tidak ada yang tahu berapa tarif pajak di masa depan.
Investasi Tangguhan Pajak
Berinvestasi dalam akun yang ditangguhkan pajak membuat pembayaran pajak Anda pada dana tersebut - dan pendapatannya - ditahan. Akun-akun ini termasuk rencana pensiun yang disponsori oleh majikan, pengaturan pensiun tradisional individu, anuitas dan rencana pendidikan anak-anak. Investasi dana pensiun juga memiliki kelebihan lain. Ketika Anda mati, mereka langsung berpindah ke penerima Anda tanpa melalui surat pengesahan hakim. Dan jika Anda menunjuk seorang penerima manfaat yang merupakan dewasa muda pada saat kematian Anda, dia dapat "meregangkan" manfaat pajak dengan menunggu untuk melakukan penarikan sampai ia mencapai usia pensiun.
