401 (k) dapat menjadi keuntungan perusahaan pembangun kekayaan.
Investasi 401 (k) Anda membuat Anda terlibat dalam aksi pasar saham dan obligasi. Pengembalian dari jenis investasi ini akan sangat bervariasi, dengan periode di mana nilai akun Anda turun ke waktu di pasar ketika Anda merasa seperti seorang jenius karena akun 401 (k) Anda tumbuh sangat cepat. Untuk mengevaluasi pengembalian relatif dari rencana Anda, Anda perlu melakukan apa yang dilakukan para profesional - gunakan tolok ukur.
Kontribusi vs. Pengembalian Investasi
Menggali pengembalian investasi aktual di dalam 401 (k) Anda mungkin menjadi tantangan. Seiring dengan keuntungan atau kerugian dari investasi, akun Anda menerima kontribusi pengurangan gaji Anda dan dana pendamping dari majikan Anda. Manfaat dari jadwal investasi bulanan adalah Anda akan membeli saham dari dana yang dipilih selama periode pasar turun serta selama masa-masa indah. Jadwal investasi reguler ini dapat memungkinkan Anda untuk mendapatkan pengembalian yang lebih baik daripada angka yang dipublikasikan oleh perusahaan dana.
Tolok Ukur Memberi Anda Dasar
Manajer uang profesional membandingkan hasilnya dengan tolok ukur. Ini adalah indeks atau indikator yang tidak dikelola yang menunjukkan apa pengembalian rata-rata kelas aset - seperti saham atau obligasi - untuk periode waktu tertentu. Indeks S&P 500 banyak digunakan sebagai indeks pasar saham. Hasil pengembalian dana yang diperdagangkan di bursa berdasarkan S&P 500 memberikan tolok ukur yang berguna untuk dibandingkan dengan dana saham di 401 Anda (k). Jika Anda memiliki dana obligasi dalam rekening pensiun, gunakan pengembalian dari total pasar obligasi ETF sebagai patokan Anda.
Menemukan Pengembalian Investasi Anda
Penjaga rencana 401 (k) perusahaan Anda akan mengirimkan laporan triwulanan yang menunjukkan nilai akun Anda. Pada saat yang sama, Anda harus menerima hasil kinerja untuk berbagai dana yang ditawarkan sebagai pilihan investasi. Bandingkan hasil dana yang Anda gunakan dalam paket 401 (k) dengan pengembalian tolok ukur yang Anda pilih. Sangat mungkin bahwa rencana 401 (k) termasuk S&P 500 dan total dana indeks pasar obligasi sebagai opsi investasi. Jika demikian, Anda memiliki semua informasi yang Anda butuhkan untuk mengevaluasi hasil 401 (k) individual Anda terhadap rata-rata pasar saham dan obligasi. Jika pengembalian 401 (k) keseluruhan Anda memenuhi atau melampaui tolok ukur ini, Anda memiliki tingkat pengembalian yang baik.
Kebanyakan Anjing Memiliki Hari Mereka
Sadarilah bahwa berbagai sektor pasar saham dan obligasi akan memiliki siklus kinerja hasil yang lebih baik dan lebih buruk. Sebagai investor muda dengan masa depan sebelum pensiun, Anda mungkin memasukkan uang 401 (k) ke perusahaan kecil dan dana saham teknologi. Bagian lain dari akun Anda dapat berupa dana energi dan / atau sumber daya alam. Di sisi obligasi, dana hasil tinggi memberi investor muda lebih banyak potensi dalam pertukaran untuk risiko yang lebih tinggi. Untuk mengevaluasi dana ini, Anda perlu membandingkan hasil keseluruhan dengan tolok ukur yang dipilih, menggunakan beberapa kerangka waktu seperti periode satu, lima, dan 10 tahun. Hasil triwulanan tidak akan memberi Anda banyak informasi berguna.
