Dengan 30, Anda harus memiliki awal yang kuat untuk membangun tabungan pensiun Anda.
Menabung untuk mobil, rumah, atau liburan adalah hal yang terlintas dalam pikiran dengan sebagian besar pasangan berusia 30 ketika Anda menyebutkan menabung. Tetapi pasangan yang cerdas juga memiliki pensiun dalam pandangan mereka dan sedang dalam perjalanan untuk membiayai mimpi itu juga. Bahkan, pada usia 30, Anda seharusnya sudah menabung satu setengah hingga satu tahun gaji untuk pensiun, menurut banyak ahli.
Berapa Banyak yang Harus Anda Simpan?
Pada titik ini, target Anda harus menempatkan setidaknya 10 persen dari penghasilan Anda menuju masa pensiun. Jika Anda tidak mampu menghemat 10 persen sekarang, mulailah dari yang kecil dan mulai bekerja. Simpan 2 ke 3 persen pada awalnya dan tambahkan persentase poin lain setiap beberapa bulan untuk membiasakan diri dengan perbedaan dalam gaji Anda. Akhirnya Anda ingin membangun hingga 15 persen, termasuk dana apa pun yang ditambahkan oleh pemberi kerja, menurut Fidelity Investments.
Mulai menabung untuk pensiun dini adalah penting karena memberi Anda waktu untuk tumbuh dan bunga bertambah. Fidelity merekomendasikan untuk menambahkan gaji tahun berikutnya ke tabungan Anda setiap lima tahun (gaji satu kali di 35, gaji dua kali di 40, tiga di 45, dan sebagainya). Anda tidak perlu menghemat 20 persen setahun untuk mewujudkannya. Telur sarang Anda tumbuh secara eksponensial saat pendapatan tumbuh di atas penghasilan.
Mengambil Keuntungan dari Rencana Kerja
Jika Anda beruntung, Anda berdua bekerja di perusahaan yang menawarkan program pensiun, seperti 401 (k), yang membantu Anda menghemat melalui pemotongan gaji. Ini menempatkan upaya penghematan Anda di autopilot. Jika perusahaan Anda menawarkan pasangan, itu adalah cara mudah untuk menumbuhkan uang Anda dengan cepat. Misalnya, jika kecocokan perusahaan Anda adalah $ .50 pada setiap $ 1 yang Anda masukkan, Anda langsung mendapatkan dorongan 50 persen ke tabungan Anda. Jika Anda tidak mengambil keuntungan dan menabung sebanyak yang akan mereka cocokkan, Anda meninggalkan sebagian dari kompensasi Anda bahwa majikan Anda membayar Anda di tangan mereka.
Jangan Sentuh Uang
Sebagian besar rencana perusahaan 401 (k) memungkinkan peserta untuk mengambil pinjaman dari rencana tersebut. Biasanya, uang dibayarkan kembali melalui pemotongan gaji, dan bunga yang dibebankan juga masuk ke akun Anda. Ini lebih baik daripada menimbulkan utang di tempat lain dengan suku bunga tinggi dibayarkan kepada orang lain. Namun, mengambil uang dari akun Anda dapat merugikan Anda jika pasar naik secara signifikan saat Anda membayarnya kembali.
Jika Anda meninggalkan pekerjaan, jangan tergoda untuk mengambil uang dari program pensiun lama Anda, kecuali jika Anda memindahkan dana ke rencana majikan baru atau langsung ke IRA yang ditangguhkan pajak secara langsung. Jika Anda memiliki aset yang dibayarkan kepada Anda, administrator paket secara otomatis mengambil 20 persen sebagai pajak dan Anda dikenakan penalti pajak 10 persen pada akhir tahun. Itu 30 persen dari atas.
Manfaatkan Peluang Penghematan Lainnya
Tidak semua orang memiliki akses ke rencana pensiun perusahaan. Jika tidak, sebaiknya Anda memulai sendiri melalui Roth atau IRA Tradisional. IRA tradisional memungkinkan Anda menyisihkan uang untuk pengurangan pajak sekarang (tetapi Anda dikenakan pajak setelah Anda mengaksesnya). Roth IRA menawarkan keuntungan besar bagi orang-orang yang baru memulai: tabungan Anda tumbuh bebas pajak. Jika perlu, Anda dapat menarik uang yang Anda sumbangkan tanpa pajak atau penalti; hanya penghasilan yang dikenakan penalti jika Anda tidak memasuki usia pensiun. Untuk kedua jenis, ada batas kontribusi dan pendapatan.
