Cara Menguangkan Anuitas Dini
Jika tabungan Anda terkunci dalam anuitas, Anda tidak terjebak. Anda memiliki beberapa opsi untuk menguangkan uang Anda sebelum akhir kontrak Anda. Namun, langkah apa pun pada akhirnya akan membebani Anda dengan kombinasi pajak dan biaya. Pilihan terbaik Anda tergantung pada berapa banyak uang yang Anda butuhkan dan struktur kontrak Anda.
Membuat Penyerahan Penuh
Jika Anda perlu semua uang Anda dicairkan, Anda harus menyerah sepenuhnya. Ini sepenuhnya membatalkan anuitas Anda. Anda mendapatkan uang Anda kembali dan kontraknya selesai. Namun, ini adalah opsi yang paling mahal. Perusahaan anuitas mengenakan biaya penyerahan jika Anda membatalkan terlalu dini. Biaya ini akan dikurangkan dari pembayaran Anda. Selain itu, Anda bisa berhutang pajak ke IRS. Anda mendapatkan kembali setoran Anda bebas pajak tetapi semua keuntungan Anda sepenuhnya terkena pajak. Selain itu, jika Anda lebih muda dari 59 1 / 2, Anda akan berutang penalti tambahan 10 persen atas keuntungan.
Meminta Penyerahan Sebagian
Beberapa anuitas juga menawarkan penyerahan sebagian. Anda mendapatkan sebagian uang Anda kembali tanpa mengakhiri kontrak. Perusahaan anuitas Anda dapat menurunkan atau menghapuskan biaya penyerahannya pada penyerahan sebagian. Informasi ini tercantum dalam kontrak anuitas Anda. Namun, Anda masih dapat membayar pajak atas penyerahan sebagian. IRS menganggap bahwa penarikan Anda keluar dari keuntungan anuitas Anda terlebih dahulu. Jika kontrak Anda menghasilkan uang, Anda akan berhutang pajak ditambah denda 10 persen atas penyerahan sebagian. Setelah Anda mengambil semua keuntungan Anda, Anda akan mulai melakukan penarikan bebas pajak dari deposit Anda.
Menerima Pembayaran Anuitas
Anda juga dapat mulai mengambil pembayaran dari anuitas Anda. Ini bekerja dengan baik jika Anda membutuhkan sedikit penghasilan tambahan setiap bulan. Dengan opsi ini, perusahaan anuitas Anda akan memberi Anda pembayaran bulanan untuk jangka waktu tertentu. Anda dapat memilih antara periode tahun yang berbeda atau memilih pembayaran selama sisa hidup Anda. Perusahaan anuitas biasanya tidak mengenakan biaya penyerahan pada opsi ini karena Anda menyimpan uang Anda bersama mereka. Anda akan berhutang pajak atas pembayaran keuntungan investasi Anda tetapi tidak akan berutang penalti 10 persen dengan opsi ini.
Melalui Pertukaran Kontrak
Satu cara terakhir untuk memindahkan uang Anda adalah melalui pertukaran kontrak. Tingkat anuitas selalu berubah. Jika Anda menemukan anuitas dengan kesepakatan yang lebih baik, Anda dapat memindahkan uang Anda ke yang lebih baik. IRS tidak membebani pertukaran kontrak karena Anda tidak mengambil uang apa pun; Anda hanya mengubah rencana. Namun, perusahaan anuitas Anda dapat membebankan biaya penyerahan, terutama jika Anda memindahkan uang Anda ke perusahaan lain. Periksa kontrak paket Anda untuk melihat apakah Anda akan dikenakan biaya penyerahan pada pertukaran.
