Sama seperti Anda menggunakan cetak biru untuk membangun, Anda harus merencanakan keuangan pribadi.
Anda mungkin berpikir ekonomi tidak dapat diprediksi dan masa depan keuangan pribadi Anda adalah perkiraan, tetapi Anda sebenarnya dapat membuat rencana untuk kesejahteraan Anda sendiri. Jika Anda mempertahankan prediksi dan harapan Anda berdasarkan kenyataan, Anda dapat membuat rencana yang akan meningkatkan keuangan Anda dan mendukung gaya hidup yang ingin Anda jalani.
Situasi Anda Saat Ini
Sebelum Anda merencanakan perjalanan finansial Anda, Anda perlu gambaran yang jelas dari mana Anda memulai. Mulailah dengan arus kas Anda. Tentukan berapa banyak yang Anda ambil setiap bulan dan berapa banyak yang keluar. Ini dapat mengungkap masalah seperti penggunaan kartu kredit yang berlebihan. Jika Anda menggunakan kartu kredit untuk menebus kekurangan uang tunai, pengeluaran bulanan Anda mungkin melebihi pendapatan bulanan Anda. Jika Anda memiliki arus kas positif, kemungkinan besar Anda memiliki naluri belanja yang baik. Apa pun itu, Anda harus menuliskan pengeluaran dan penghasilan Anda.
Tujuan
Anda perlu menentukan bagaimana Anda ingin hidup. Anda harus mengatasi masalah seperti berapa banyak pendapatan yang Anda inginkan, berapa banyak uang tunai setelah pengeluaran yang Anda inginkan, jenis pensiun yang Anda bayangkan dan bagaimana perasaan Anda tentang liburan dan barang-barang mewah. Anda bisa melamun, tetapi tetaplah nyata. Pilih sasaran yang menurut Anda dapat Anda capai, tetapi pastikan sasaran membawa Anda ke tempat yang ingin Anda tuju. Misalnya, jika Anda ingin pensiun dan tinggal di rumah Anda sendiri, hitung biaya yang harus Anda bayar dengan dana pensiun. Aturan praktisnya adalah bahwa Anda harus merencanakan untuk hidup dari 4 persen dari uang Anda setiap tahun selama pensiun sehingga Anda tidak akan menguras tabungan pensiun Anda.
Investasi dan Pengurangan Hutang
Bahkan jika Anda tidak memiliki arus kas yang Anda inginkan saat ini, Anda harus menetapkan tujuan untuk investasi dan pembayaran utang. Anda dapat menetapkan tujuan ini pada saat yang bersamaan. Anda tidak perlu melunasi semua hutang Anda sebelum mulai berinvestasi. Mengetahui bahwa Anda menyisihkan dana untuk masa depan dapat menginspirasi Anda untuk terus melunasi hutang sehingga Anda dapat berinvestasi lebih banyak lagi. Tetapkan tujuan dari jumlah bulanan yang ingin Anda sisihkan untuk membeli reksa dana, saham, CD, atau obligasi. Anda mungkin harus menyimpan uang Anda sampai Anda memiliki lump sum untuk diinvestasikan, seperti $ 500 atau $ 1,000. Cocokkan tabungan investasi bulanan Anda dengan pembayaran utang. Jika Anda berencana untuk menyisihkan $ 50 per bulan untuk investasi, rencanakan untuk membayar $ 50 terhadap hutang.
Penilaian Risiko
Paket komprehensif Anda harus mencakup asuransi. Anda memerlukan asuransi kesehatan untuk mencegah kehancuran finansial dari masalah kesehatan, tetapi Anda juga dapat mempertimbangkan asuransi cacat, asuransi jiwa, asuransi kewajiban, dan asuransi tabrakan untuk kendaraan Anda. Anda dapat berbicara dengan perusahaan asuransi tentang potensi premi yang akan Anda bayarkan untuk setiap jenis pertanggungan. Anda harus menyeimbangkan kebutuhan Anda saat ini untuk menghemat uang terhadap risiko kehilangan segalanya jika Anda tidak memiliki asuransi yang Anda butuhkan. Untuk rencana keuangan Anda, buat skenario ideal dan tambahkan biayanya, abaikan masalah arus kas untuk saat ini.
Menyesuaikan Arus Kas
Bandingkan apa yang ingin Anda lakukan dengan apa yang saat ini Anda lakukan. Jika investasi, layanan utang, dan asuransi Anda meminta uang tunai yang tidak Anda miliki setiap bulan, Anda punya dua pilihan: Anda dapat menambah penghasilan atau mengurangi pengeluaran. Untuk meningkatkan penghasilan, Anda dapat meminta kenaikan gaji, memulai bisnis akhir pekan atau mendapatkan pekerjaan kedua. Anda dapat mengurangi pengeluaran dengan - misalnya - mengurangi makan atau berlibur lebih sedikit. Selama tahap perencanaan, cukup tentukan berapa banyak uang tambahan yang perlu Anda tabung atau hasilkan agar rencana keuangan Anda berfungsi.
Implementasi
Setelah Anda memiliki rencana keuangan seperti yang Anda inginkan, terapkanlah. Buat semua perubahan yang perlu Anda lakukan untuk mewujudkan rencana itu. Ini mungkin memerlukan perubahan bertahap, seperti ketika Anda perlu memotong biaya. Mungkin juga membutuhkan perubahan radikal, seperti mencari pekerjaan baru yang membayar lebih banyak uang. Jika Anda tahu bahwa rencana Anda berkepala dingin dan dapat dilakukan, mewujudkannya adalah masalah memilih untuk melakukannya.
Pemantauan
Pantau kemajuan Anda setiap tahun untuk melihat apakah rencana Anda berjalan sesuai dengan yang Anda pikirkan. Jika tidak, lakukan penyesuaian. Rencana keuangan yang komprehensif adalah proses yang tidak pernah berakhir. Bagian dari rencana Anda harus merevisi rencana Anda setiap tahun.
