Kedua pasangan harus mengetahui lokasi dan nama semua akun keuangan keluarga.
Rencana keuangan keluarga yang sehat memiliki sejumlah komponen. Ini termasuk investasi, seperti reksa dana obligasi, dan asuransi jiwa, yang dapat berupa masa jabatan atau seumur hidup. Investasi Anda menyediakan untuk Anda dan keluarga Anda setelah Anda pensiun, sementara asuransi jiwa menyediakan untuk kebutuhan keuangan keluarga Anda jika Anda mati. Kedua komponen itu penting untuk kesejahteraan keluarga Anda. Mereka melayani tujuan yang berbeda, meskipun kadang-kadang tujuan tersebut tampaknya berpotongan.
Dana Obligasi
Dana obligasi adalah dana bersama yang berinvestasi terutama dalam obligasi. Jenis obligasi yang diinvestasikan dana tergantung pada tujuan investasi dana tersebut. Beberapa dana hanya berinvestasi pada sekuritas Treasury AS yang sangat aman, sementara yang lain mencari pendapatan tinggi saat ini dengan membeli obligasi sampah korporasi berperingkat rendah. Yang lain lagi berusaha untuk memberikan aliran pendapatan bebas pajak yang stabil dengan berinvestasi di obligasi daerah. Salah satu kunci keberhasilan investasi dana obligasi adalah menemukan dana yang paling cocok dengan tujuan investasi Anda.
Asuransi Jiwa Seutuhnya
Asuransi jiwa utuh, kadang-kadang disebut sebagai asuransi jiwa permanen, adalah produk hibrida dengan dua komponen; tabungan dan asuransi. Komponen tabungan membangun nilai tunai dari waktu ke waktu, sementara komponen asuransi membayar penerima manfaat Anda nilai nominal polis Anda jika terjadi kematian Anda. Karena seluruh polis asuransi jiwa membangun nilai tunai yang dapat Anda pinjam, mereka terkadang dijual sebagai produk pensiun atau investasi.
Risiko
Semua investasi dalam reksa dana obligasi melibatkan beberapa tingkat risiko. Pengembalian dana obligasi tidak dijamin, juga jumlah pokok investasi Anda. Saham dana obligasi tidak diasuransikan atau didukung oleh lembaga pemerintah federal mana pun, bahkan jika obligasi yang dipegang oleh dana itu. Anda dapat kehilangan uang ketika Anda berinvestasi dalam dana obligasi.
Ada risiko yang jauh lebih kecil dengan polis asuransi jiwa secara keseluruhan. Selama Anda melakukan pembayaran premi, polis Anda akan membayar nilai nominalnya saat Anda mati. Mayoritas vas bunga seumur hidup Anda digunakan untuk pengeluaran polis dan komisi selama tiga hingga lima tahun pertama, jadi itu tidak akan menghasilkan banyak dalam hal nilai tunai selama waktu itu. Jika Anda membatalkan polis Anda, mungkin ada biaya penyerahan yang cukup besar, sehingga Anda hanya sedikit atau tidak menunjukkan apa pun untuk uang yang Anda bayarkan dalam premi. Setiap uang yang Anda pinjam terhadap nilai tunai itu dan tidak membayarnya kembali akan mengurangi jumlah manfaat kematian yang dibayarkan kepada penerima manfaat Anda dengan jumlah itu.
Asuransi Vs. Investasi
Investasi adalah investasi dan asuransi jiwa adalah asuransi jiwa. Jika Anda akan membeli asuransi jiwa, seperti yang dilakukan banyak orang, Anda harus melakukannya untuk properti asuransi jiwa. Anda biasanya dapat membeli sejumlah besar asuransi berjangka, yang merupakan asuransi jiwa murni tanpa komponen tabungan, dengan premi yang lebih kecil daripada yang akan Anda belanjakan untuk membeli polis asuransi jiwa secara keseluruhan. Jika Anda membeli polis berjangka dan menggunakan selisihnya untuk membeli saham dana obligasi yang cocok dengan tujuan investasi Anda, kemungkinan investasi Anda akan tumbuh lebih cepat daripada nilai tunai dalam kebijakan seumur hidup.
