Selalu periksa semua biaya yang terkait dengan reksa dana, terlepas dari jenis dana.
Nasihat yang bertentangan berlimpah sehubungan dengan reksa dana front-load, juga disebut dana front-end. Sementara Bloomberg dan US News & World Report Money menyarankan pembaca untuk menghindari dana ini, penulis keuangan dan pembawa acara radio Dave Ramsey lebih suka. Pendekatan yang terinformasi membutuhkan pemahaman argumen yang mendukung dan menentang investasi tersebut, pertimbangan situasi khusus Anda, dan identifikasi dana yang sesuai dengan tujuan investasi Anda.
Definisi
Dana beban depan membebankan biaya penjualan saat Anda membeli saham dana tersebut. Biaya, disebut beban, biasanya 3.0 persen hingga 5.75 persen dari penjualan. Hampir semua beban dibayarkan kepada broker sebagai komisi untuk merekomendasikan dana tertentu. Jika reksadana memiliki kelas saham yang berbeda, dana di muka selalu kelas A. Pialang membenarkan biaya tersebut sebagai biaya layanan untuk membantu Anda memilih investasi yang baik.
Argumen terhadap Dana Muatan-Depan
Ketika Anda berinvestasi dalam dana beban depan, Anda langsung mengalami kerugian. Misalnya, jika Anda berinvestasi $ 10,000 dan beban depannya adalah 5.75 persen, Anda sebenarnya hanya menginvestasikan $ 9,425.00. Komisi broker pada kesepakatan ini adalah $ 575.00. Dengan insentif ini, broker mungkin lebih termotivasi untuk menghasilkan uang dengan merekomendasikan dana di muka daripada keinginan untuk membantu Anda menghasilkan uang.
Argumen yang Mendukung Dana Muatan-Depan
Pendukung dana beban depan menghargai keahlian broker yang merekomendasikan dana dan bersedia membayar biaya satu kali ini. Karena mereka waspada terhadap berbagai biaya yang mungkin terkait dengan pengelolaan dana tanpa beban, mereka lebih suka membayar satu biaya besar di muka. Secara umum, mereka berpendapat bahwa dana di muka adalah penawaran yang lebih baik untuk investasi jangka panjang karena Anda tidak terlalu terpengaruh oleh kerugian yang Anda alami di awal.
Intinya
Nilai dana terletak pada seberapa menguntungkannya dari waktu ke waktu dan berapa banyak Anda ditagih melalui beban, biaya manajemen, dan biaya lainnya. Reksa dana tanpa beban dengan biaya minimal dapat dengan mudah menjadi investasi yang lebih baik daripada dana beban depan, terutama dalam jangka pendek. Kebalikannya sama benarnya: Dana beban depan berkinerja tinggi yang ditahan untuk jangka panjang bisa menjadi kesepakatan yang lebih baik daripada dana tanpa beban berkinerja buruk yang diadakan untuk durasi yang sama. Pendekatan terbaik adalah menentukan berapa lama Anda berencana untuk menyimpan uang yang diinvestasikan dan memeriksa kinerja dana mengingat periode waktu itu.
