Perusahaan asuransi menciptakan anuitas dan asuransi jiwa. Meskipun keduanya memiliki fitur yang mirip satu sama lain, tujuannya sangat berbeda. Asuransi jiwa menyediakan uang ketika Anda mati untuk membayar tagihan yang tersisa, menutupi biaya pemakaman, memberikan uang kepada orang yang dicintai atau untuk kewajiban keuangan lainnya atau keinginan yang ingin Anda penuhi bahkan dalam kematian. Anuitas menyediakan tabungan pajak tangguhan untuk pensiun.
Keuntungan kematian
Baik anuitas maupun asuransi jiwa menawarkan manfaat kematian bagi penerima manfaat yang disebutkan. Namun, di situlah perbandingan berhenti. Jika Anda membayar $ 100 ke dalam anuitas dan mati, ahli waris Anda akan menerima $ 100 ditambah bunga yang telah bertambah. Jika Anda membayar premi asuransi jiwa sebesar $ 100, penerima manfaat Anda akan menerima jumlah nominal polis, yang bisa jadi ratusan ribu dolar. Untuk melindungi orang-orang yang bergantung pada Anda jika Anda meninggal, asuransi jiwa adalah yang terbaik.
Tabungan
Beberapa polis asuransi jiwa memiliki nilai tunai. Mereka adalah kebijakan seumur hidup, berbeda dengan kebijakan jangka, yang hanya menyediakan perlindungan asuransi. Seluruh asuransi jiwa dan anuitas keduanya memiliki aspek tabungan. Namun, polis asuransi jiwa mengakumulasi dana lebih lambat karena sebagian uang membayar biaya asuransi. Jika tujuan utama Anda adalah menabung, beli anuitas.
Perpajakan Manfaat Kematian
Baik asuransi jiwa dan anuitas memiliki manfaat pajak. Apa pun jenis asuransi jiwa yang Anda pilih, penerima manfaat menerima dana bebas pajak saat Anda meninggal. Namun, jika Anda meninggalkan uang dalam anuitas kepada penerima, dia harus membayar pajak atas setiap pertumbuhan (bunga) pada uang yang Anda masukkan ke dalam kontrak.
Pertumbuhan Bebas Pajak
Baik nilai tunai asuransi jiwa dan nilai anuitas tumbuh ditangguhkan pajak. Karena anuitas adalah kendaraan pensiun, jika Anda mengambil dana sebelum mencapai usia 59 1 / 2, Anda membayar pajak dan denda 10 persen untuk bunga, sama seperti yang Anda lakukan untuk IRA. Jika Anda secara tunai menyerahkan polis asuransi jiwa, Anda membayar pajak atas bunga tetapi biasanya tidak ada penalti. Hukuman terjadi hanya jika Anda memiliki kontrak abadi yang dimodifikasi.
Meminjam uang
Anda tidak dapat meminjam uang dari anuitas atau menggunakannya sebagai jaminan. Hal yang sama tidak berlaku untuk asuransi jiwa. Anda bisa melakukan keduanya. Ketika Anda meminjam uang dari nilai tunai asuransi jiwa, selama kontrak masih berlaku, tidak ada pajak. Anda dapat melakukan pembayaran jika Anda suka, hanya membayar bunga atau mengizinkan kontrak untuk membayar bunga sendiri melalui pinjaman terhadap nilai tunai yang tersisa jika ada cukup.
Kontrak Terbaik
Baik anuitas dan polis asuransi jiwa dapat menjadi produk keuangan yang bermanfaat. Yang terbaik adalah yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Jika Anda membutuhkan tunjangan kematian, jangan mengandalkan anuitas, kecuali Anda yakin tidak akan mati untuk waktu yang lama. Saat menabung untuk pensiun, sementara asuransi jiwa menawarkan nilai tunai, jika Anda tidak memerlukan tunjangan kematian, Anda lebih baik dengan anuitas. Namun, bandingkan kelebihan dan kekurangan anuitas dengan investasi lain sebelum membuat keputusan.
