Bisakah Konversi Roth Dipindahkan dengan Baik?
Untuk beberapa orang yang memiliki IRA tradisional atau rencana pensiun lainnya, beralih ke Roth IRA dapat bermanfaat dalam jangka panjang. Jika Anda telah berbicara dengan penasihat keuangan dan menyimpulkan bahwa Anda lebih baik dengan Roth IRA, langkah selanjutnya adalah mengubah rencana Anda yang ada dengan memindahkan uang ke Roth. Anda mungkin ingin mempertimbangkan konversi dalam bentuk barang. Dalam keadaan yang tepat, mentransfer sekuritas alih-alih uang tunai dapat menguntungkan secara finansial.
jenis
Anda dapat melakukan konversi dalam bentuk barang untuk memindahkan efek Anda ke Roth IRA. Melakukannya sebenarnya dapat memiliki beberapa manfaat finansial.
Aturan IRS tentang Transfer IRA
Aturan Layanan Pendapatan Internal memungkinkan Anda memindahkan aset antara IRA tradisional dan akun pensiun pajak tangguhan lainnya seperti 401 (k) tanpa konsekuensi pajak. Anda dapat melakukan hal yang sama dengan transfer antar akun Roth IRA.
Ketika Anda memindahkan uang dari akun yang ditangguhkan pajak ke Roth IRA, itu disebut konversi, dan Anda harus membayar pajak penghasilan atas aset yang Anda transfer pada tahun terjadinya konversi. Ini karena dana dalam akun yang ditangguhkan pajak adalah dolar sebelum pajak dan dikenakan pajak saat Anda menariknya, bahkan ketika Anda memasukkan uang langsung ke Roth IRA. Semua setoran ke Roth IRA harus berupa dolar setelah pajak.
Cara Transfer Dalam Bentuk Barang
Ketika Anda berkontribusi ke IRA tradisional atau Roth, Anda hanya dapat menyetor uang tunai. Anda tidak dapat menempatkan sekuritas investasi atau properti yang sudah Anda miliki ke dalam IRA. Namun, Anda dapat memindahkan aset seperti saham dan obligasi dari satu akun IRA ke akun IRA lainnya.
Ketika Anda memindahkan aset alih-alih uang tunai, itu disebut transfer dalam bentuk barang. Misalnya, Anda dapat memindahkan saham 100 dari saham IBM dari IRA tradisional ke Roth IRA. Untuk melakukan transfer dalam bentuk barang, beri tahu wali amanat dari akun yang ada untuk melakukan transfer wali amanat ke wali amanat ke IRA baru tanpa melikuidasi investasi yang ada.
Keuntungan Transfer dalam Bentuk
Ada beberapa manfaat untuk mengonversi aset menjadi Roth IRA melalui transfer-in-kind. Untuk satu hal, Anda tidak perlu membayar banyak biaya dan komisi untuk menjual sekuritas dan kemudian menginvestasikan kembali uang tunai setelah disimpan di Roth IRA. Anda tidak harus menjual aset sebelum Anda siap, jadi Anda tidak mengorbankan potensi keuntungan investasi untuk melakukan konversi. Bergantung pada sifat kepemilikan IRA Anda, jumlah kena pajak mungkin lebih kecil jika Anda tidak menjual investasi dan memindahkan uang tunai.
Konsekuensi Pajak dari Konversi
Cara terbaik untuk menggunakan uang dari sumber selain IRA untuk membayar pajak pada dana yang dikonversi. Alasannya adalah bahwa aset yang Anda konversi seharusnya langsung masuk ke Roth IRA. Jika Anda menarik dana dan menggunakannya untuk membayar pajak, penarikan harus dalam bentuk tunai, jadi Anda mungkin harus melikuidasi beberapa aset.
Selain itu, uang yang ditarik dari IRA untuk membayar pajak itu sendiri dikenakan pajak penghasilan. Karena uang itu tidak masuk ke Roth IRA, itu adalah penarikan awal kecuali jika Anda berusia 59 1 / 2 dan karenanya juga dikenakan pajak penalti tambahan 10 persen.
