Bukan rahasia lagi bahwa perokok membayar premi asuransi yang lebih tinggi daripada bukan perokok, semua faktor lainnya sama. Yang mungkin tidak tampak adalah tingkat asuransi yang lebih tinggi bagi mereka yang mengunyah tembakau. Sementara pengunyah tembakau mungkin tidak berada pada tingkat risiko yang sama dengan perokok untuk kondisi pernapasan atau kesehatan lainnya yang melemahkan, perusahaan asuransi menempatkan semua pengguna tembakau - termasuk mereka yang mengunyah - dalam kategori risiko perokok yang sama dan memukul mereka dengan premi yang lebih tinggi. Jumlah kenaikan, bagaimanapun, akan bervariasi dari perusahaan asuransi ke perusahaan asuransi.
Apakah saya menghitung?
Sebagian besar perusahaan asuransi jiwa mengikuti aturan 12-bulan. Jika Anda telah mengunyah tembakau dalam 12 bulan terakhir pada saat Anda mengajukan permohonan asuransi jiwa, Anda akan dimasukkan ke dalam kategori yang sama dengan perokok. Apakah Anda mengunyah tembakau sesekali atau melakukannya beberapa kali sehari biasanya tidak masalah. Jika Anda menggunakan tembakau dalam periode waktu 12-bulan, Anda dianggap berisiko perokok dan akan menghadapi premi lebih tinggi daripada yang bukan perokok.
Alasannya
Perusahaan asuransi jiwa dan kesehatan membebankan premi lebih tinggi untuk mengunyah pengguna tembakau karena meningkatnya risiko kesehatan mereka. Menurut Pusat Pengendalian dan Pencegahan Penyakit, penggunaan tembakau membunuh lebih banyak orang daripada jumlah total orang yang terbunuh oleh human immunodeficiency virus (HIV), penyalahgunaan obat terlarang, penyalahgunaan alkohol, cedera kendaraan bermotor, bunuh diri dan pembunuhan. Mengunyah tembakau dapat menyebabkan kanker dan peningkatan risiko kematian mendadak akibat aritmia ventrikel, yaitu ketika jantung memompa sedikit atau tidak ada darah di seluruh tubuh. Dengan demikian, perusahaan asuransi membebankan premi lebih tinggi.
Premi Asuransi Jiwa
Untuk polis asuransi jiwa berjangka, yang mencakup periode waktu tertentu, pengguna tembakau yang mengunyah dapat mengharapkan untuk membayar sebanyak 3.8 kali lebih banyak daripada yang bukan perokok. Polis asuransi jiwa menyeluruh, yang mencakup seluruh hidup seseorang, juga meningkatkan tarif bagi perokok dan pengguna tembakau yang mengunyah. Faktor-faktor lain, termasuk usia Anda dan kesehatan umum, dan jumlah asuransi jiwa yang Anda inginkan, juga akan memengaruhi premi Anda.
Premi Asuransi Kesehatan
Penggunaan tembakau menghabiskan biaya ekonomi AS hampir $ 200 miliar setiap tahun dalam biaya medis dan kehilangan produktivitas, menurut sebuah artikel oleh Craig Guillot dan John Egan di situs web InsuranceQuotes. Dampaknya bagi perusahaan asuransi kesehatan adalah mereka harus membayar lebih banyak uang untuk pengguna tembakau. Sebelum 2014, banyak pengguna tembakau yang memiliki cakupan asuransi kesehatan kelompok, biasanya dari majikan mereka, dilindungi dari kenaikan premi yang diberikan kepada perokok yang membayar asuransi kesehatan individu mereka sendiri. Tetapi mulai di 2014, karena Undang-Undang Perawatan Terjangkau, pengusaha dapat menilai biaya tambahan asuransi 50 persen pada karyawan yang menggunakan tembakau. Bahkan sebelum itu, sekitar 64 persen dari majikan AS telah memukul pekerja yang menggunakan tembakau dengan biaya tambahan asuransi kesehatan dan sembilan negara memberlakukan premi asuransi kesehatan yang lebih tinggi pada pegawai negeri yang merokok.
