Wasiat suami Anda dapat menganggap Anda sebagai ahli waris dari Roth IRA-nya.
Jika suami Anda meninggal atau Anda memutuskan untuk bercerai, Anda harus mengurus keuangan yang mencakup akun Roth IRA. Anda memiliki opsi untuk mentransfer akun ke nama Anda, tetapi Anda harus memastikan bahwa Anda mengikuti aturan IRA untuk menghindari pajak tambahan yang diterapkan ke akun itu.
Apa itu Roth IRA?
Roth Individual Retirement Arrangement adalah jenis program pensiun yang biasanya tidak dikenakan pajak pada saat penarikan. Ini berbeda dari IRA tradisional di mana uang ditempatkan dalam akun tradisional biasanya tidak dikenakan pajak sebelum disimpan tetapi dikenakan pajak pada saat penarikan atau distribusi. Individu yang menggunakan Roth IRA menempatkan uang yang sebelumnya dikenakan pajak di akun sehingga pada saat penarikan pada saat pensiun, keringanan pajak disediakan.
Pilihan Roth IRA Anda di Saat Maut
Bahasa dokumen warisan seperti surat wasiat atau kepercayaan dapat membingungkan. Jika suami Anda meletakkan Roth IRA-nya di dalam perkebunan, ada kemungkinan bahwa Anda akan diharuskan membayar pajak perkebunan. Pajak penghasilan akan dibebaskan dari penarikan karena pajak dibayarkan sebelum uang dimasukkan ke dalam rekening.
Seorang istri tidak dapat mengambil dari akun IRA Roth suami jika itu didirikan kurang dari lima tahun sebelum kematiannya. Kecuali suami Anda meninggal karena kematian prematur, penalti distribusi 10 persen diterapkan pada saat penarikan. Periksa detail akun Roth IRA suami Anda untuk menentukan kapan Anda dapat menarik uang tanpa penalti.
Pilihan Roth IRA Anda dalam Perceraian
Untuk menghindari pajak dan penalti yang tidak perlu ke akun Roth IRA, perceraian harus diselesaikan dan diselesaikan. Selama perceraian, sebagian besar aset dan barang berharga dipisahkan menggunakan urutan hubungan domestik yang berkualitas. Pesanan ini adalah dokumen hukum yang membagi pensiun dan rencana pensiun lainnya. Untuk mentransfer Roth IRA dari suami ke istri, QDRO tidak diperlukan.
Setelah perceraian selesai, transfer akun IRA perlu dilakukan segera sesudahnya, jika tidak kedua belah pihak mungkin diharuskan membayar pajak dalam transfer. Jika transfer berlangsung selama perceraian, biaya distribusi awal 10 persen dinilai. Seorang penjaga IRA dapat memberi tahu Anda waktu terbaik untuk melakukan transfer setelah perceraian.
Mentransfer Akun Roth Suami
Bicaralah dengan penjaga IRA yang memegang IRA suami Anda. Biasanya bank atau perusahaan pialang akan memegang akun suami Anda. Anda akan diminta untuk memberikan salinan sertifikat kematiannya, identifikasi dan konfirmasi Anda bahwa Anda adalah penerima manfaat dari akunnya.
Penjaga akan memberi Anda dokumen untuk mentransfer akun suami Anda atas nama Anda. Dimungkinkan untuk menggabungkan IRA suami Anda ke Roth IRA Anda jika Anda memilikinya. Penjaga akan memiliki pedoman khusus dan dokumen tambahan untuk Anda isi jika Anda ingin menggabungkan kedua akun.
Aturan Roth IRA Tambahan
Jika Roth IRA suami Anda telah didirikan lebih dari lima tahun, Anda mungkin dapat memenuhi syarat untuk distribusi sekaligus. Sekali lagi, Anda mungkin masih berhak untuk membayar pajak warisan tambahan, tetapi distribusi lump sum berarti Anda dapat menghapus semua uang dari akun dan segera menggunakannya.
Secara hukum, Anda diharuskan memiliki penjaga IRA atas akun Roth atau IRA tradisional apa pun, tetapi Anda masih dapat membuat keputusan mengenai uang yang disimpan dalam akun Anda atau suami Anda. Setelah mentransfer IRA ke nama Anda, cari penjaga IRA yang memiliki reputasi baik untuk saran terbaik tentang opsi investasi.
