Periksa dengan otoritas perumahan lokal Anda untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat untuk pembiayaan ekuitas bersama kedua diam.
Kepemilikan rumah adalah bagian penting dari Impian Amerika, dan karena itu, ada semua jenis cara kreatif untuk membuat Anda menjadi rumah Anda sendiri. Salah satunya adalah pembiayaan ekuitas bersama yang kedua. Ini adalah program yang ditawarkan oleh entitas pemerintah atau agen nirlaba untuk membantu keluarga berpenghasilan rendah membeli rumah yang tidak mampu mereka beli. Ada batasan penghasilan serta batasan lainnya, tetapi bisa berarti realisasi impian kepemilikan rumah jika Anda memenuhi syarat.
Bagian "Diam Kedua"
"Diam kedua" adalah hipotek kedua - pinjaman yang Anda ambil di samping hipotek pertama Anda. Bagian "sunyi" berarti Anda tidak perlu melakukan pembayaran bulanan untuk itu dan dalam banyak kasus, itu bahkan tidak menghasilkan bunga hingga lima tahun. Pinjaman memang harus dibayar kembali, tetapi tidak sampai Anda menjual atau membiayai kembali rumah Anda. Tapi tunggu; ada tangkapan: Pemberi pinjaman berhak untuk berbagi dalam menghargai nilai rumah Anda.
Sebuah Contoh
Katakanlah Anda ingin membeli rumah yang harganya $ 250,000 dan Anda perlu $ 50,000 untuk uang muka, yaitu 20 persen dari harga rumah. Anda mengambil hipotek pertama $ 200,000 dengan bunga 4.5 persen dan pinjaman ekuitas bersama kedua yang diam memberi Anda sisa $ 50,000. Anda membayar pembayaran bulanan hipotek pertama (sekitar $ 1,000 per bulan) tetapi Anda tidak perlu melakukan pembayaran bulanan atas hipotek kedua yang diam. Jadi, Anda bisa membeli rumah yang sebelumnya tidak terjangkau. Hidup itu baik!
Bagian "Ekuitas Bersama"
Lima tahun berlalu dan Anda memiliki beberapa anak dan inilah saatnya untuk mendapatkan rumah yang lebih besar. Berita baiknya adalah rumah Anda nilainya naik! Ini dihargai $ 50,000. Sekarang bernilai $ 300,000. Sekarang Anda harus membayar kembali pinjaman ekuitas bersama kedua diam Anda dari $ 50,000, ditambah 20 persen dari penghargaan (karena $ 50,000 adalah 20 persen dari nilai rumah saat Anda membelinya), atau $ 10,000, dengan total $ 60,000 . Setelah lima tahun, saldo pinjaman Anda adalah sekitar $ 180,000. Jadi, rincian akhir terlihat seperti ini: Anda menjual rumah Anda dengan $ 300,000; Anda melunasi hipotek pertama sebesar $ 180,000, yang membawa Anda ke $ 120,000; maka Anda membayar mitra ekuitas kedua diam Anda $ 60,000, yang membuat Anda dengan $ 60,000. Tidak buruk, terutama karena Anda tidak akan bisa masuk ke rumah tanpa itu.
Keburukan
Program pemerintah semacam ini tidak tersedia di banyak komunitas. Ada hipotek saham ekuitas swasta, atau SEM, tetapi ketentuan mereka hampir tidak ramah-peminjam. Jumlah pinjaman antara 8 persen dan 16 persen dari nilai rumah, sedangkan persentase pengembalian apresiasi bisa di mana saja antara 50 persen dan 100 persen - dan Anda harus tetap di rumah selama 10 tahun. Meskipun demikian, mungkin ada batasan usia yang mengharuskan peminjam berusia antara 55 dan 85 tahun. Keuntungannya, jika Anda bisa menyebutnya begitu, adalah bahwa jika rumah Anda tidak menghargai, Anda tidak berhutang apa-apa.
