Peristiwa hidup yang tidak terduga berpotensi menyebabkan tekanan finansial, bahkan bagi penabung yang paling rajin sekalipun. Pemilik rumah yang mengalami kesulitan memenuhi kebutuhan hidup atau hanya dapat menggunakan sedikit ruang tambahan untuk bernafas dapat mengambil manfaat dari modifikasi hipotek. Dalam program modifikasi, pemberi pinjaman setuju untuk memodifikasi persyaratan hipotek Anda untuk membuat pembayaran bulanan lebih mudah dikelola dengan menurunkan suku bunga atau memperpanjang jangka waktu pembayaran. Pemerintah federal mensponsori program modifikasi untuk membantu pemilik rumah menghindari penyitaan.
Program Modifikasi Rumah Terjangkau
Program Modifikasi Rumah Terjangkau, atau HAMP, dimulai di 2009 dalam upaya untuk membantu pemilik rumah yang berisiko disita. Program ini berfokus terutama pada pinjaman hipotek yang didukung oleh Fannie Mae atau Freddie Mac. Pemberi pinjaman yang melayani pinjaman ini harus setuju untuk berpartisipasi dalam HAMP. Pinjaman lain mungkin atau mungkin tidak memenuhi syarat untuk modifikasi HAMP, itu tergantung pada pemberi pinjaman. Persyaratan asli program diubah dalam 2012 untuk memasukkan modifikasi pada hipotek sewa-properti dan untuk mengevaluasi kembali pemilik rumah yang sebelumnya ditolak.
Cara Memenuhi Syarat
Bahkan dengan persyaratan kualifikasi yang santai, tidak semua orang akan memenuhi syarat untuk modifikasi HAMP. Pertama, pinjaman hipotek harus bertanggal sebelum Januari 1, 2009. Total saldo yang belum dibayar tidak dapat melebihi $ 729,750 untuk satu keluarga. Namun, batas yang lebih tinggi berlaku untuk properti multi-unit. Anda harus dapat memberikan bukti bahwa Anda mengalami kesulitan keuangan, seperti masalah medis. Selain itu, Anda harus menunjukkan bahwa Anda dapat melakukan taksiran pembayaran baru melalui penghasilan bulanan Anda.
Investasi properti
Sebelum 2012, properti sewaan tidak memenuhi syarat di bawah HAMP. Pada saat publikasi, properti sewaan memenuhi syarat untuk modifikasi hipotek. Ada beberapa persyaratan tambahan untuk memenuhi syarat dengan properti sewaan. Properti harus berupa properti satu hingga empat unit yang tidak dikutuk. Anda tidak dapat menempati properti yang digunakan sebagai unit sewaan. Penyewa yang tinggal di properti harus menggunakannya sebagai tempat tinggal utamanya. Properti yang disewa secara musiman atau sebagai rumah liburan tidak memenuhi syarat. Namun, jika Anda memiliki lebih dari lima properti sewaan, tidak ada satupun yang memenuhi syarat untuk HAMP.
Pertimbangan
Jika pinjaman atau situasi Anda mendiskualifikasi Anda dari modifikasi hipotek pemerintah, pemberi pinjaman Anda mungkin bersedia melakukan modifikasi pribadi. Persyaratan untuk ini sepenuhnya tergantung pada pemberi pinjaman. Dalam beberapa kasus, pemberi pinjaman mengharuskan Anda melewatkan beberapa pembayaran bulanan sebelum mempertimbangkan suatu modifikasi. Ini dapat merusak skor kredit Anda. Jika kedua opsi modifikasi ini tidak berfungsi, Anda dapat mempertimbangkan penjualan pendek atau akta sebagai pengganti penyitaan.
