IRS tidak membebani pertukaran 1035 yang tepat dari asuransi jiwa hingga anuitas.
Jika Anda memiliki uang dalam polis asuransi jiwa, Anda dapat dengan mudah mengubah asuransi Anda menjadi anuitas. IRS tidak ingin membatasi opsi investasi Anda dan memungkinkan Anda beralih kebijakan melalui pertukaran 1035. Aturan pajak ini mencegah Anda dari terkunci dalam satu kontrak dan membantu Anda memaksimalkan uang Anda.
pertukaran
Untuk mengubah polis asuransi jiwa Anda menjadi anuitas, Anda harus menggunakan pertukaran 1035. Transaksi ini segera mengubah asuransi jiwa Anda menjadi anuitas dan memindahkan nilai tunai asuransi jiwa Anda ke akun anuitas. Pertukaran 1035 adalah transaksi yang mudah. Cukup beri tahu agen anuitas Anda bahwa Anda ingin menukar polis asuransi jiwa Anda dengan anuitas Anda dan dia akan memberi Anda formulir yang sesuai untuk transaksi tersebut. Berhati-hatilah, pertukaran 1035 adalah jalan satu arah. Anda tidak dapat mengubah pikiran Anda nanti dan mengubah anuitas Anda kembali menjadi asuransi jiwa.
Pajak
Keindahan dari pertukaran 1035 adalah ia menghindari pajak penghasilan pada sakelar Anda. Jika Anda mencoba mengonversi asuransi jiwa Anda secara manual, dengan membatalkan polis, memindahkan uang tunai ke rekening bank Anda, lalu membeli anuitas, Anda akan berhutang pajak penghasilan atas semua keuntungan dari polis asuransi jiwa Anda. Pertukaran 1035 menghindari tagihan pajak yang besar ini karena menunda pajak atas keuntungan Anda sampai Anda memutuskan untuk mulai mengambil uang dari anuitas Anda.
Alasan untuk Beralih
Alasan yang jelas untuk mengonversi asuransi jiwa Anda adalah bahwa Anda tidak membutuhkan asuransi jiwa lagi. Bagian dari keuntungan tunai asuransi jiwa Anda adalah membayar asuransi jiwa. Dengan beralih ke anuitas, semua keuntungan investasi Anda akan digunakan untuk membangun uang tunai Anda. Ini menjadikan anuitas pilihan yang lebih baik jika tujuan Anda adalah menumbuhkan uang Anda. Anuitas juga memiliki opsi pembayaran yang lebih baik. Jika Anda ingin mulai menguangkan tabungan asuransi jiwa Anda, anuitas memiliki lebih banyak opsi untuk menjamin sejumlah pembayaran tertentu.
Alasan Tidak Beralih
Setelah Anda mengonversi asuransi jiwa Anda, tidak ada jalan untuk kembali. Anda tidak dapat membatalkan pertukaran 1035 di jalan. Juga, semakin sulit dan mahal untuk membeli asuransi jiwa seiring bertambahnya usia. Polis asuransi jiwa yang Anda miliki saat ini kemungkinan besar merupakan tawaran yang sangat besar dibandingkan dengan polis baru yang dapat Anda beli di masa depan. Sementara anuitas memiliki fitur penghasilan yang bagus, itu tidak memberikan apa pun di dekat warisan yang keluarga Anda akan terima dari asuransi jiwa.
