Beberapa ahli keuangan menunjukkan bahwa pembelian kredit online menantang definisi bebas hutang tradisional.
Menjadi bebas hutang atau bahkan bergerak lebih dekat ke arah itu dapat secara signifikan mempengaruhi skor kredit Anda. Riwayat pembayaran dan pemanfaatan kredit adalah dua faktor utama dalam skor FICO Anda. Dengan demikian, melunasi hutang memiliki sejarah yang baik dan mengoptimalkan pemanfaatan kredit Anda. Namun, mendefinisikan "bebas hutang" agak rumit.
Definisi Bebas Hutang
Bebas hutang adalah konsep dengan interpretasi yang beragam. Menjadi bebas hutang berarti tidak punya hutang sama sekali. Ini tidak sesuai dengan norma-norma sosial konvensional membayar untuk rumah dan mobil dengan pinjaman. Definisi yang lebih umum tentang bebas hutang adalah tidak memiliki hutang bergulir atau tidak memiliki saldo kredit di luar hipotek dan pinjaman mobil Anda. Beberapa orang hanya memandang bebas hutang sebagai berarti Anda tidak memiliki hutang kartu kredit. Satu hal yang jelas: Mengurangi atau menghilangkan utang baik untuk skor kredit Anda.
Faktor Skor Kredit
Riwayat pembayaran dan jumlah yang terhutang adalah dua kategori penilaian FICO utama yang bersama-sama menyumbang 65 persen dari peringkat kredit Anda. Model FICO digunakan oleh ketiga biro pelaporan kredit utama: Equifax, Experian dan Trans Union. Lamanya riwayat kredit, kredit baru dan jenis kredit yang digunakan adalah tiga kategori kriteria penilaian lainnya. Pemberi pinjaman mengandalkan skor kredit Anda untuk membuat keputusan dalam mengeluarkan pinjaman baru.
Manfaat Riwayat Pembayaran
Proses melakukan pembayaran kredit dan menjadi bebas hutang secara bersamaan meningkatkan skor sejarah pembayaran FICO Anda. Anda menetapkan riwayat melakukan pembayaran, menghilangkan kemungkinan keterlambatan pembayaran dan peristiwa kredit buruk lainnya, mencegah jumlah jatuh tempo di masa lalu dan meningkatkan jumlah akun yang telah Anda bayar tepat waktu. Semua aktivitas kredit positif ini meningkatkan riwayat pembayaran Anda, yang merupakan komponen FICO tunggal terbesar di 35 persen dari skor.
Pemanfaatan Kredit
Jumlah kategori terutang, yang merupakan 30 persen dari skor Anda, membandingkan jumlah kredit yang Anda gunakan relatif terhadap kredit yang tersedia. Dengan menjadi bebas hutang, Anda mengoptimalkan rasio pemanfaatan kredit Anda. Anda tidak menggunakan kredit yang tersedia. Anda juga akan memiliki nol akun dengan saldo, yang merupakan faktor penilaian penting lainnya dalam jumlah kategori terutang. Penting untuk menjaga akun kredit Anda tetap terbuka setelah Anda bebas dari hutang. Jika Anda menutup kartu kredit, misalnya, riwayat kredit Anda dan kredit yang tersedia ikut dengannya.
