Hanya karena Anda memiliki uang rekening pensiun perorangan dengan wali tertentu, bukan berarti Anda harus meninggalkannya di sana. Anda dapat membuka akun IRA baru dan melakukan transfer kapan saja Anda mau. Cara Anda memilih untuk mentransfer dana itu menentukan seberapa sering Anda dapat melakukan tindakan seperti itu, dan apakah Anda akan dihukum.
Penjaga atau Wali Amanat
IRA Anda harus dipegang oleh wali amanat atau wali. Meskipun ada perbedaan hukum yang tidak kentara, mereka tidak masalah dalam hal jadwal transfer Anda.
rollover
Rollover, tempat Anda mengambil uang dari satu IRA ke IRA lainnya dalam waktu 60 hari, tidak pernah disertai hukuman. Anda bahkan dapat memasukkan uang kembali ke IRA yang sama jika Anda mau, yang seperti mengambil pinjaman hari 60 dari IRA Anda. Ada satu elemen waktu yang terlibat di sini: Anda harus menunggu setidaknya satu tahun sebelum Anda dapat melakukan rollover lain dari akun itu.
Wali Amanat
Anda dapat menghindari batasan satu tahun dengan transfer wali amanat ke wali amanat. Aset bergerak langsung dari yang lama ke IRA yang baru. Karena Anda tidak pernah memiliki uang sendiri, tidak ada konsekuensi atau penalti pajak. Tidak ada masa tunggu sebelum Anda dapat melakukan transfer wali amanat ke wali amanat.
Pajak, Denda dan Biaya
Jika Anda mengambil distribusi yang tidak memenuhi syarat, Anda akan berhutang pajak penghasilan biasa ditambah denda pajak 10 persen. Bahkan jika Anda tidak terkena pajak atau penalti dari IRS, penjaga Anda mungkin membebankan biaya untuk melakukan transfer.
