Anda harus memenuhi persyaratan tertentu untuk memenuhi persyaratan untuk pinjaman hipotek.
Anda telah menemukan rumah impian Anda. Sekarang Anda harus membayarnya. Jika Anda seperti kebanyakan pembeli rumah, ini berarti mengambil hipotek. Anda dapat menghilangkan banyak tekanan mengajukan pinjaman Anda jika Anda pertama kali memahami pedoman yang dipertimbangkan pemberi pinjaman ketika menentukan apakah akan menyetujui atau menolak aplikasi hipotek Anda.
Skor kredit
Salah satu angka paling penting yang dipertimbangkan pemberi pinjaman ketika menganalisis aplikasi hipotek Anda adalah skor kredit Anda. Angka tiga digit ini meringkaskan untuk pemberi pinjaman apakah Anda telah melakukan pekerjaan dengan baik dengan mengelola kredit Anda. Skor kredit Anda akan lebih rendah jika Anda memiliki riwayat pembayaran yang hilang atau melakukan pembayaran yang terlambat. Sejumlah besar hutang kartu kredit dan kebangkrutan masa lalu atau penyitaan juga akan menenggelamkan skor kredit Anda. Pemberi pinjaman berbeda-beda, tetapi sebagian besar memberikan suku bunga terendah untuk peminjam tersebut dengan skor kredit 740 atau naik pada skala FICO. Para peminjam dengan skor di bawah 620 akan berjuang untuk mendapatkan pinjaman hipotek dari banyak pemberi pinjaman konvensional.
Hutang ke Penghasilan
Pemberi pinjaman juga melihat bagaimana utang bulanan Anda dibandingkan dengan penghasilan bulanan kotor Anda. Secara umum, kreditur menginginkan total pembayaran rumah Anda - yang mencakup pokok, bunga, dan pajak - hingga total tidak lebih dari 28 persen dari penghasilan bulanan kotor Anda, penghasilan Anda sebelum pajak dikeluarkan. Mereka juga ingin total utang bulanan Anda - mulai dari pembayaran hipotek hingga pembayaran pinjaman mobil dan pembayaran bulanan minimum kartu kredit - setara dengan tidak lebih dari 36 persen dari penghasilan bulanan kotor Anda. Pemberi pinjaman menyebut rasio utang terhadap pendapatan ini sebagai rasio front-end dan back-end.
Pekerjaan
Pemberi pinjaman ingin memastikan bahwa Anda memiliki penghasilan tetap. Karena itu, mereka lebih suka bekerja dengan peminjam yang telah bekerja dengan perusahaan yang sama atau dalam industri yang sama selama setidaknya dua tahun. Jika Anda telah berganti pekerjaan baru-baru ini atau jika Anda bekerja secara freelance atau kontraktor independen, Anda masih dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman hipotek. Tetapi Anda harus membuktikan, biasanya dengan memberikan salinan dari dua hingga tiga pengembalian pajak penghasilan terbaru Anda, bahwa penghasilan Anda tetap konsisten.
Harga Properti
Pemberi pinjaman juga melihat rumah yang ingin Anda beli. Mereka ingin memastikan bahwa itu sepadan dengan apa yang Anda bayar untuk itu. Untuk melakukan ini, kreditur akan mengirim penilai real estat ke rumah. Profesional ini akan menentukan nilai pasar rumah saat ini. Pemberi pinjaman ingin nilai itu sama atau melebihi harga yang Anda bayar.
