Lepaskan kecerdasan investasi Anda dengan memindahkan 403 (b) ke IRA tradisional.
Jika Anda telah menggunakan waktu untuk mencari nirlaba dan menyisihkan uang dalam rencana 403 (b) perusahaan Anda, Anda mungkin bosan dengan anuitas berbayar tinggi yang tidak cocok dengan apa yang bisa dilakukan oleh orang yang paham dengan investasi Anda di pasar terbuka. Namun, Anda tidak ingin ketinggalan pertumbuhan 403 yang dilindungi pajak (b). Jika Anda memenuhi syarat, Anda dapat memiliki yang terbaik dari kedua dunia dengan mentransfer uang ke IRA tradisional.
Ketika Transfer Diijinkan
Transfer dari paket 403 (b) ke IRA tradisional hanya diizinkan dalam keadaan tertentu, seperti ketika Anda mengaktifkan 59 1 / 2. Jika Anda tidak memenuhi syarat di bagian depan itu, Anda juga dapat melakukan transfer jika Anda telah meninggalkan perusahaan atau menderita cacat permanen. Jika Anda tidak memenuhi salah satu kriteria ini, Anda tidak memenuhi syarat untuk memindahkan uang dari paket 403 (b) ke IRA tradisional, atau paket yang memenuhi syarat lainnya untuk masalah ini.
Metode Memindahkan Uang
Dengan asumsi Anda memenuhi syarat, cara termudah untuk memindahkan uang dari 403 (b) ke IRA tradisional adalah melalui transfer, juga dikenal sebagai rollover langsung. Dengan rollover langsung, Anda memberi tahu administrator paket 403 (b) Anda di mana Anda ingin uang dipindahkan dan uang langsung masuk ke IRA tradisional Anda. Atau, Anda dapat mengambil distribusi dari paket 403 Anda (b) dan memasukkannya ke IRA tradisional Anda dalam beberapa hari 60. Namun, uang akan ditahan dari distribusi dan IRS tidak terlalu memaafkan jika Anda secara tidak sengaja melewati tenggat waktu 60-hari.
Memberitahu Paman Sam
Meskipun memindahkan uang dari rencana 403 (b) ke IRA tradisional tidak menghasilkan kewajiban pajak tambahan, Paman Sam mungkin masih ingin mendengarnya. Jika Anda melakukan transfer, Anda tidak perlu melaporkan apa pun. Namun, jika Anda melakukan rollover, Anda harus melaporkannya sebagai rollover yang tidak dapat dikembalikan pada pengembalian pajak Anda. Saat Anda melakukan pajak, ingatlah untuk memasukkan pajak penghasilan federal yang dipotong dari rollover. Menambahkannya ke pajak penghasilan lainnya yang ditahan akan meningkatkan pengembalian pajak Anda.
Memilih Investasi Anda
Dengan memindahkan uang dari paket 403 (b) ke IRA tradisional, Anda akan memiliki lebih banyak pilihan ke mana ia bisa pergi. Dana dalam 403 (b) paket hanya dapat diinvestasikan dalam anuitas dan reksa dana. IRA membuka seluruh dunia investasi baru yang mencakup saham individu, obligasi, logam mulia tertentu, dan real estat. Anda juga dapat mengatur IRA tradisional Anda yang dikelola oleh lembaga keuangan mana pun, sehingga Anda dapat berkeliling untuk menemukan satu yang cocok dengan strategi investasi Anda dan mengenakan biaya yang lebih murah.
