Seperti halnya keputusan keuangan utama, Anda harus mempertimbangkan pro dan kontra penarikan dari akun pensiun Anda untuk menghapus hutang. Penarikan dapat membawa sejumlah implikasi pajak, terutama jika Anda belum 59 1 / 2. Bergantung pada jenis akunnya, seberapa banyak Anda menarik dan mengapa, Anda mungkin menghadapi penalti penarikan awal 10 persen atau ditabrak dengan golongan pajak yang lebih tinggi.
Pastikan akun pensiun khusus Anda memungkinkan penarikan. Misalnya, IRA tradisional atau Roth memungkinkan Anda mengeluarkan uang kapan saja, asalkan Anda bersedia membayar pajak atau penalti yang berlaku. Di sisi lain, program pensiun manfaat pasti biasanya tidak mengizinkan Anda melakukan penarikan.
Kompilasi laporan terakhir dari kreditor yang ingin Anda bayar sebagai tambahan dari laporan rekening pensiun Anda yang terbaru.
Jumlahkan total hutang yang ingin Anda bayar dan bandingkan dengan jumlah yang Anda miliki di rekening pensiun Anda. Tergantung pada jenis akunnya, saldo total dapat mencakup sejumlah uang - seperti pertandingan majikan - yang tidak memenuhi syarat untuk ditarik. Pastikan Anda hanya melihat uang yang tersedia untuk penarikan.
Tentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk pengecualian terhadap penalti penarikan awal. Sekali lagi, tergantung pada aturan khusus yang terkait dengan jenis akun khusus Anda, situasi tertentu - seperti tagihan medis atau pembelian rumah pertama kali - dapat memungkinkan Anda untuk menghindari hukuman.
Hubungi manajer paket Anda dan minta penarikan awal. Jika Anda memiliki pertanyaan tentang proses, biaya, atau implikasi pajak, sekarang saatnya bertanya.
Lengkapi dokumen yang diperlukan yang menunjukkan jumlah yang ingin Anda tarik. Kembalikan ke manajer paket Anda. Tergantung pada manajer paket Anda, Anda mungkin juga harus membayar biaya. Ini akan berbeda di setiap perusahaan. Anda akan menerima dana dalam jangka waktu yang ditentukan, biasanya dalam seminggu.
Bayar hutang Anda dengan hasilnya.
Tips
- Pertimbangkan alternatif lain sebelum menyentuh dana pensiun Anda, seperti pinjaman, rencana manajemen kredit atau pekerjaan kedua.
- Pada akhir tahun, manajer paket Anda akan mengirimi Anda 1099-R yang mencerminkan dana yang ditarik dari akun Anda. Anda harus melaporkan pendapatan ini dengan tepat pada waktu pajak, dan membayar pajak atau denda yang jatuh tempo.
