IRA vs. Akun Pialang
Menyelam ke dunia investasi bisa sangat membingungkan, bahkan jika Anda memiliki pengalaman masa lalu dan intuisi yang baik. Investor memiliki banyak pilihan dalam hal strategi dan jenis akun. Anda mungkin bertanya-tanya tentang perbedaan antara IRA dan akun broker. Seperti saudara atau saudari dalam keluarga yang sama, mereka memiliki kesamaan utama tetapi juga beberapa perbedaan besar.
Bagaimana Akunnya Berbeda
IRA adalah akun pensiun individu. Meskipun IRS memungkinkan penggunaan dana IRA bebas penalti untuk beberapa tujuan lain, tujuan utama Kongres ketika menciptakan IRA adalah untuk memberikan investor cara hemat pajak untuk menabung untuk masa pensiun. Lihat IRA Anda terutama sebagai cara untuk mendanai tahun-tahun emas Anda sehingga Anda tidak perlu mengumpulkan kaleng soda dan mengandalkan sedikit saja Jaminan Sosial.
Anda dapat menyimpan IRA Anda di akun broker. Akun pialang memberi Anda kemampuan untuk berinvestasi dalam sejumlah produk, termasuk saham, reksadana, dana yang diperdagangkan di bursa, opsi, komoditas, dan mata uang. Sederhananya, Anda dapat menyimpan IRA Anda di akun pialang, tetapi Anda juga dapat menyimpannya hanya di dana keluarga reksa dana atau dalam investasi yang disponsori oleh bank Anda, seperti sertifikat deposito. Namun, memiliki IRA di akun pialang memberi Anda akses ke semua investasi yang disebutkan di atas dan banyak lagi.
Proses Pembukaan Akun
Perusahaan umumnya menanyakan pertanyaan yang sama ketika Anda membuka IRA seperti ketika Anda membuka akun pialang. Anda harus memberikan informasi kontak dasar; data verifikasi, biasanya dengan mengirimkan nomor SIM Anda; nomor Jaminan Sosial Anda untuk keperluan verifikasi dan pajak; dan metode pendanaan. Dalam kedua kasus, Anda memilih apakah Anda ingin membuka akun individu, gabungan, penahanan atau kepercayaan.
Ketika Anda membuka akun pialang, perusahaan memberi Anda opsi untuk membukanya sebagai IRA. Dengan IRA, Anda biasanya memiliki opsi untuk memilih penerima manfaat atau penerima manfaat akun. Untuk keduanya, Anda biasanya dapat melakukan seluruh proses online di situs web bank, perusahaan reksa dana, atau broker.
Bagaimana Pajak Ditangani
Jika Anda membuka rekening broker langsung - yang tidak Anda tunjuk sebagai IRA - Anda memiliki tugas pelaporan pajak yang lebih sering. Ketika Anda mengakumulasi pendapatan - capital gain, pembayaran dividen, bunga - di akun broker Anda, broker Anda melacaknya. Pada akhir tahun, ia mengirimi Anda formulir IRS yang merinci penghasilan ini, dan Anda harus melaporkannya serta membayar pajak yang berlaku kepada Paman Sam.
Dengan IRA, aturannya berubah. Akun Anda tumbuh berdasarkan pajak yang ditangguhkan. Ini berarti, secara sederhana, bahwa Anda tidak harus berurusan dengan kebisingan membayar pajak atas penghasilan Anda setiap tahun.
Tergantung pada jenis IRA yang Anda miliki, Anda mungkin tidak perlu melakukannya. Misalnya, IRS tidak memungut pajak penarikan Roth IRA, termasuk pendapatan, jika Anda telah memegang akun Anda setidaknya selama lima tahun dan Anda menunggu hingga usia 59 1 / 2 untuk mengambilnya. IRS memajaki semua distribusi IRA tradisional, tanpa memandang usia dan keadaan.
Keterbatasan Akun Ini
Anda umumnya dapat melakukan jenis investasi yang sama di IRA broker seperti yang Anda bisa dalam akun broker lurus. Namun ada beberapa batasan. Periksa dengan perusahaan tempat Anda memiliki akun untuk daftar lengkap. Pembatasan yang paling umum melibatkan permainan investasi yang berisiko, seperti opsi perdagangan. Anda dapat memperdagangkan opsi di dalam IRA Anda, tetapi sebagian besar perusahaan membatasi aktivitas Anda.
