Melunasi hipotek Anda lebih awal memiliki lebih dari sekadar manfaat moneter.
Biaya perumahan dan kontribusi pensiun Anda adalah pengeluaran terpenting Anda setiap bulan, sehingga sulit untuk memutuskan mana yang akan ditingkatkan ketika Anda memiliki lebih banyak pendapatan yang bisa dibuang. Uang bukan satu-satunya faktor dan tidak ada satu jawaban yang tepat untuk memilih membayar hipotek atau menaruh lebih banyak uang ke 401 Anda (k).
Manfaat Finansial dari Kontribusi 401 (k)
Untuk mengetahui jumlah yang akan Anda hasilkan dengan berkontribusi pada paket 401 (k), perkirakan tingkat pengembalian yang Anda harapkan dan kalikan dengan kontribusi Anda. Misalnya, jika Anda mengharapkan pengembalian 7 persen pada kontribusi $ 10,000 Anda, Anda dapat mengharapkan pengembalian $ 700 untuk tahun pertama. Namun, keuntungan besar tidak dijamin, dan 401 (k) Anda bisa kehilangan uang. Jika seseorang menjamin Anda tingkat pengembalian yang tinggi untuk investasi "tidak boleh dilewatkan" berikutnya, hati-hati. Tidak peduli seberapa baik dikelola rencana 401 (k) Anda, Anda tidak dapat 100 persen yakin itu akan mencapai perkiraan tingkat pengembalian Anda.
Kontribusi yang Cocok
Bagi sebagian orang, kontribusi pada paket 401 (k) memberikan manfaat tambahan dari kontribusi pemberi kerja yang cocok. Saat menghitung keuntungan yang diharapkan dari kontribusi 401 (k), pastikan Anda memperhitungkan kecocokan majikan. Misalnya, jika majikan Anda mencocokkan kontribusi Anda hingga $ 5,000 setiap tahun, dan Anda berkontribusi $ 10,000, Anda pada dasarnya berkontribusi $ 15,000 karena kecocokan majikan.
Pembayaran Hipotek Ekstra
Manfaat finansial melunasi hipotek Anda adalah bunga yang tidak harus Anda bayar karena Anda melunasi hipotek lebih awal. Jika Anda merinci pengurangan Anda sehingga Anda dapat mengklaim bunga hipotek atas pajak Anda, Anda harus menyesuaikan tingkat bunga untuk memperhitungkan manfaat pajak. Untuk melakukannya, kurangi braket pajak Anda dari 1 dan gandakan hasilnya dengan suku bunga Anda pada hipotek Anda. Misalnya, jika Anda memiliki hipotek 6 persen dan jatuh dalam braket pajak 25 persen, setelah memperhitungkan keringanan pajak, Anda secara efektif membayar bunga 4.5 persen. Untuk mengetahui penghematan bunga Anda, gandakan tingkat bunga Anda yang disesuaikan pajak dengan jumlah yang akan Anda bayar dengan hipotek. Misalnya, jika Anda akan membayar $ 10,000 ekstra pada hipotek dan tarif yang disesuaikan pajak Anda adalah 4.5 persen, Anda akan menghemat $ 450 per tahun.
Manfaat Emosional
Tergantung pada kepribadian Anda, mendapatkan hipotek Anda lebih cepat dapat seperti mengangkat beban dari bahu Anda. Setelah hipotek Anda lunas, Anda tidak memiliki kekhawatiran yang sama tentang kehilangan rumah Anda jika Anda ketinggalan dalam pembayaran hipotek Anda. Meskipun berinvestasi dalam saham mungkin memberi Anda tingkat pengembalian yang lebih tinggi, 401 (k) juga bisa turun dan Anda tidak bisa hidup dalam sertifikat saham seperti rumah.
