Anda siap membeli rumah, tetapi gagasan untuk melakukan pembayaran hipotek selama tiga dekade ke depan mungkin bukan prospek yang menarik bagi Anda. Anda lebih suka gagasan memiliki rumah bebas-dan-jernih dalam waktu sesingkat mungkin. Sayangnya, di dunia pasca krisis keuangan, opsi hipotek menjadi terbatas. Tetapi, di sisi lain, tidaklah sulit untuk mengubah hipotek apa pun menjadi mesin pembangunan ekuitas jangka pendek.
Ketentuan Hipotek yang Tersedia
Pada saat publikasi (Oktober 2012), pemberi pinjaman hipotek AS menawarkan pinjaman rumah dengan jangka waktu 15, 20 atau 30, menjadikan 15 tahun sebagai hipotek terpendek yang tersedia. Istilah 15- dan 30-tahun adalah yang paling umum ditawarkan, sedangkan hipotek di antara 20-tahun dapat ditemukan dengan menggali melalui berbagai penawaran pemberi pinjaman hipotek. Hipotek jangka pendek 15 tahun memiliki suku bunga lebih rendah daripada pinjaman tahun 30.
Pinjaman ARM
Jika Anda melihat adjustable rate mortgage (ARM) yang dikutip sebagai 5 / 1 ARM, 7 / 1 ARM atau hanya ARM tahun 5, periode tahun menunjukkan berapa lama suku bunga awal akan tetap berlaku. Hipotek tingkat-disesuaikan biasanya memiliki jangka waktu 30 tahun, sehingga ARM tahun 5 akan memiliki tingkat bunga tetap untuk lima tahun pertama dan tingkat penyesuaian tahunan untuk tahun 25 berikutnya.
Manfaat Hipotek Jangka Pendek
Situs web USA.gov merekomendasikan untuk menggunakan hipotek sesingkat mungkin untuk menghemat uang dalam jangka panjang "pendek". Sebagai perbandingan, pinjaman rumah 30 tahun, $ 200,000 sebesar 4.5 persen akan menghasilkan $ 165,000 bunga yang dibayarkan selama jangka waktu penuh pinjaman. Sebaliknya, jika Anda memilih pinjaman 15-tahun dengan suku bunga 4 persen, total bunga yang dibayarkan turun menjadi sekitar $ 66,000 - hampir $ 100,000 dalam tabungan bunga. Mengikuti jangka waktu yang lebih pendek - 15-year - pinjaman memungkinkan Anda melunasi pinjaman dalam separuh waktu dengan kenaikan pembayaran bulanan kurang dari 50.
DIY Hipotek Jangka Pendek
Jika Anda berpikir hipotek 15-tahun terlalu lama untuk dibayar di rumah Anda, tidak sulit untuk membuat pinjaman jangka pendek yang bisa dilakukan sendiri. Mulailah dengan hipotek 15-tahun standar dan lakukan pembayaran lebih besar setiap bulan. Jumlah pembayaran tambahan akan mengurangi pokok dan melunasi pinjaman lebih cepat. Masukkan jumlah pinjaman dan suku bunga Anda ke kalkulator hipotek dan pilih jangka waktu 10 tahun untuk menghitung jumlah pembayaran. Sebagai contoh, pada pinjaman $ 200,000 pada 4 persen, meningkatkan pembayaran dari $ 1,480 hingga $ 2,025 secara efektif mengubah pinjaman menjadi jangka waktu 10-tahun. Jika Anda berencana untuk mendapatkan hipotek dan melunasinya lebih cepat, pastikan pinjaman tersebut tidak memiliki hukuman prabayar.
