Pertimbangkan konsekuensi pajak sebelum mengambil distribusi 401 (k).
Jika Anda melakukan penarikan dari paket 401 (k) Anda, Anda harus membayar pajak. Paman Sam memberi Anda keringanan pajak saat Anda memasukkan uang itu, tetapi dia akan mendapatkan bagiannya saat Anda mengeluarkannya. Selain itu, Anda mungkin harus membayar pajak tambahan jika tidak dapat mengambil distribusi yang memenuhi syarat. Mengetahui aturan distribusi 401 (k) dapat membantu Anda memutuskan apakah mengetuk telur sarang Anda benar-benar ide cemerlang Anda.
Perpajakan Distribusi 401 (k)
Hampir setiap distribusi yang Anda ambil dari paket 401 (k) Anda akan dikenakan pajak. Ketika Anda menunda uang ke dalam rencana, Anda tidak memasukkannya ke dalam penghasilan kena pajak Anda. Ketika uang itu tumbuh di akun, Anda masih belum membayar pajak. Tidak mungkin Internal Revenue Service akan membiarkan Anda lolos dengan tidak pernah membayar pajak atas pendapatan. Satu-satunya cara sebagian dari distribusi tidak dapat dimaafkan adalah jika Anda memasukkan uang setelah pajak ke paket 401 (k), yang sebagian besar paket tidak mengizinkan.
Sanksi Pajak
Jika Anda belum berumur 59 1 / 2 tahun, IRS akan mencapai sedikit lebih dalam di saku Anda saat pajak datang. Distribusi yang tidak memenuhi syarat dari paket 401 (k) adalah distribusi apa pun yang Anda ambil sebelum mencapai usia ajaib 59 1 / 2 (tidak tahu bahwa ulang tahun layak dirayakan, bukan?). Kecuali jika Anda memenuhi syarat untuk pengecualian tertentu, IRS menerapkan denda tambahan 10 persen. Misalnya, jika Anda 30 dan memutuskan ingin berlibur, $ 10,000 liburan yang dibiayai oleh distribusi dari paket 401 (k) Anda, Anda harus membayar $ 1,000 tambahan di atas pajak penghasilan biasa.
Pengecualian
Anda mungkin bisa keluar dari hukuman, tetapi bukan pajak penghasilan, jika Anda memenuhi syarat untuk pengecualian. IRS pelit tidak hanya membagikan ini mau tak mau dan distribusi kesulitan sederhana tidak memotongnya. Contoh pengecualian termasuk jika Anda menderita cacat permanen, jika Anda terpisah dari layanan setelah memutar 55 atau jika Anda memiliki biaya medis yang melebihi 7.5 persen dari penghasilan kotor Anda yang disesuaikan. Anda juga menghindari hukuman jika IRS memungut paket 401 (k) Anda untuk pajak yang harus Anda bayar. Singkatnya, itu tidak mungkin Anda akan memenuhi syarat ketika Anda berada di 20s dan 30s Anda.
Roth 401 (k) Alternatif
Jika perusahaan Anda menawarkannya, pertimbangkan paket Roth 401 (k) jika Anda pikir Anda akan membayar tarif pajak yang lebih tinggi ketika Anda mengambil distribusi daripada ketika Anda memberikan kontribusi. Dengan Roth 401 (k), Anda tidak dapat mengecualikan kontribusi dari penghasilan Anda, tetapi distribusi yang memenuhi syarat memang bebas pajak, termasuk semua penghasilan dari uang dalam akun. Namun, Anda tidak dapat mengambil distribusi yang berkualitas sampai Anda memiliki akun terbuka selama lima tahun dan Anda 59 1 / 2 atau dinonaktifkan secara permanen.
