Akun IRA dan 401 (k) melindungi pendapatan yang disimpan untuk masa pensiun.
Menurut Fidelity Investments, tipikal orang Amerika perlu menabung setidaknya 8 kali gajinya untuk pensiun dengan nyaman. Pekerja menyimpan uang dalam rekening pensiun individu dan rencana 401 (k) untuk membantu mencapai tujuan itu. Kedua rencana menawarkan beberapa perlindungan hukum dari pajak dan dapat melindungi uang pensiun agar tidak digunakan untuk membayar kreditor dalam kebangkrutan.
Perlindungan Kebangkrutan
Jika Anda harus menyatakan kebangkrutan, uang yang Anda simpan dalam akun IRA dan 401 (k) dapat dilindungi dari kreditor, berkat Undang-Undang Pencegahan Penyalahgunaan Kebangkrutan dan Perlindungan Konsumen 2005. Di hadapan hukum federal ini, dana 401 (k) dilindungi dari kebangkrutan, tetapi tabungan IRA dapat diambil untuk melunasi hutang. Meskipun masih tidak ada batasan jumlah uang yang dapat Anda simpan dalam 401 (k) jika Anda menyatakan kebangkrutan, IRA sekarang dilindungi hingga $ 1 juta.
401 (k) Perlakuan Pajak
Kontribusi ke 401 (k) dianggap "upah ditangguhkan," yang berarti mereka tidak diperlakukan sebagai penghasilan kena pajak ketika mereka masuk ke dalam rencana. Namun, mereka dikenakan pemotongan untuk Jaminan Sosial dan pajak Medicare. Anda membayar pajak penghasilan atas uang itu saat Anda menyedotnya dari rekening saat pensiun. Kontribusi untuk 401 (k) dibatasi pada $ 17,500 setahun, sejak 2013.
IRA dan Pajak
Kontribusi Roth IRA diberikan dengan uang setelah pajak. Oleh karena itu, penarikan dari Roth selama masa pensiun, termasuk kontribusi Anda dan keuntungan investasi, biasanya tidak dianggap kena pajak. Kontribusi untuk IRA tradisional dibuat sebelum pajak. Anda biasanya dapat mengurangi ini dari penghasilan kena pajak Anda untuk tahun yang Anda buat. Paman Sam mengambil bagiannya saat Anda menarik uang di masa pensiun. Pada 2013, kontribusi IRA dibatasi hingga $ 5,500.
Penalti Penarikan Dini
Jika Anda mengetuk 401 (k) atau IRA tradisional Anda sebelum usia tertentu, Anda mungkin harus membayar denda pajak. Untuk paket 401 (k), zaman sihir adalah 55. Dana yang Anda keluarkan sebelum itu dikenakan penalti penarikan awal 10 persen, kecuali jika pengecualian berlaku. Paket biasanya memungkinkan Anda untuk melakukan penarikan "kesulitan" tanpa penalti untuk kebutuhan keuangan yang serius seperti membayar biaya medis. Secara umum, Anda tidak dapat mengambil lebih dari kontribusi Anda ke dalam rencana, sehingga keuntungan investasi atau dana pendamping perusahaan tidak dapat disedot dengan pengecualian kesulitan.
Dengan IRA tradisional, Anda tidak akan terkena penalti penarikan awal setelah 59 1 / 2. Sampai saat itu, Anda dapat menghindari penalti jika Anda memutar distribusi IRA ke akun pensiun lain dalam waktu 60 hari, menggunakan uang itu untuk membeli rumah pertama, atau membayar biaya kuliah untuk Anda atau anak Anda.
