Suku bunga yang lebih rendah membantu Anda mendapatkan ekuitas lebih cepat di rumah Anda.
Pembiayaan kembali hipotek berarti Anda mendapatkan pinjaman hipotek baru yang menggantikan pinjaman yang ada dengan melunasinya. Refinancing hipotek menjadi sangat populer ketika suku bunga menjadi relatif rendah, memungkinkan kesempatan bagi pemilik rumah untuk mendapatkan posisi keuangan yang lebih baik. Alat umum yang digunakan untuk mengukur apakah pembiayaan kembali merupakan langkah investasi yang masuk akal adalah analisis titik impas.
Tujuan
Orang membiayai kembali hipotek karena berbagai alasan, salah satunya adalah pengurangan suku bunga jika pinjaman awal diperoleh pada saat suku bunga lebih tinggi. Pemilik rumah juga mencari cara untuk mengurangi jumlah bunga yang mereka bayar selama periode pembayaran, yang membantu membangun ekuitas lebih cepat, atau menurunkan pembayaran bulanan dengan memperpanjang jangka waktu pinjaman.
Formula Impas
Sejumlah faktor harus dipertimbangkan ketika memutuskan apakah pembiayaan kembali adalah langkah yang tepat. Namun, titik awal yang bagus adalah alat impas sederhana. Ketika Anda mendapatkan hipotek baru, Anda membayar biaya penutupan, seperti yang Anda lakukan ketika mendapat pinjaman pertama. Titik impas Anda adalah tanggal di mana Anda akan menyimpan cukup dari pengurangan pembayaran bulanan baru Anda untuk menutup biaya penutupan Anda. Secara umum, jika Anda berencana untuk tinggal di rumah di luar titik impas, pembiayaan kembali Anda masuk akal.
Contoh
Asumsikan pembayaran hipotek saat ini sebesar $ 1,000 dan sisa saldo pokok pinjaman sebesar $ 150,000, dengan sekitar 20 tahun tersisa pada periode pembayaran. Jika Anda membiayai kembali pinjaman 20 tahun baru dengan potongan suku bunga dari 4 persen menjadi 3 persen, pembayaran Anda akan turun sekitar $ 100 sebulan. Dengan biaya penutupan $ 3,000, Anda akan membutuhkan sekitar 30 bulan tabungan untuk pembayaran Anda untuk mengganti biaya keuangan Anda.
Pertimbangan lainnya
Formula titik impas adalah titik awal yang sangat mendasar dalam menganalisis pembiayaan kembali karena Anda sering membandingkan apel dengan jeruk. Sebagai contoh, jika Anda meregangkan pinjaman Anda kembali ke jangka waktu 30 tahun, pembayaran bulanan Anda akan turun lebih banyak, tetapi beberapa pengurangan akan berasal dari peningkatan angsuran sebagai lawan pengurangan bunga. Selain itu, beralih dari tarif variabel ke tarif tetap, atau sebaliknya, menjadikan perbandingan yang menantang. Penghitungan titik impas adalah cara untuk memutuskan apakah akan menyelidiki opsi lebih lanjut.
