Tersenyum! Penarikan uang kuliah dari IRA bebas dari penalti.
Internal Revenue Service kadang-kadang memungkinkan Anda menarik uang dari IRA Anda untuk membayar biaya pendidikan untuk Anda sendiri, pasangan Anda, anak Anda, atau cucu Anda. Meskipun Anda harus membayar pajak yang jatuh tempo, Anda akan dapat menghindari pembayaran penalti penarikan awal 10 persen. Kemampuan Anda untuk melakukan ini tergantung pada sekolah yang dihadiri, klasifikasi siswa, dan jenis pengeluaran.
Lembaga Berkualitas
IRS tidak akan membiarkan Anda menggunakan uang IRA untuk membayar biaya pendidikan yang dihabiskan di sekolah yang tidak memenuhi syarat. Pertama, Anda hanya dapat menghapus penghapusan untuk pendidikan postecondary - jadi menggunakan uang IRA untuk membayar uang sekolah asrama sekolah menengah tidak diperbolehkan. Kedua, sekolah harus memenuhi syarat untuk bantuan siswa federal yang dikelola melalui Departemen Pendidikan. Sementara sebagian besar perguruan tinggi, universitas, dan sekolah kejuruan memenuhi standar ini, yang terbaik untuk memeriksa dengan sekolah sebelum melakukan penarikan.
Purna Waktu vs. Paruh Waktu
Penarikan IRA bebas dari penalti untuk biaya akademik langsung seperti biaya kuliah dan biaya serta untuk persediaan dan peralatan yang diperlukan seperti buku pelajaran atau pembelian komputer yang diperlukan. Untuk dapat juga menghapuskan biaya kamar dan makan seperti biaya perumahan, rencana makan atau tempat makan, siswa harus terdaftar setidaknya paruh waktu. Siswa paruh waktu hanya berhak menggunakan uang IRA untuk biaya akademik.
Menjadi Kreatif
Jika Anda seorang mahasiswa paruh waktu, Anda mungkin tidak dapat menggunakan dana IRA untuk membayar kamar Anda, tetapi Anda dapat menggunakannya untuk membayar semua biaya akademik Anda. Dengan begitu, Anda dapat menggunakan pinjaman mahasiswa, hibah atau uang Anda sendiri untuk membayar kamar atau papan Anda. Anda hanya memindahkan uang dan membayar berbagai hal dengan akun yang berbeda, tetapi untuk IRS, Anda mengikuti aturan. Jika Anda tidak memiliki uang untuk melakukan ini dan perlu mengeluarkan semua pengeluaran Anda dari IRA, Anda bisa berakhir dengan harus membayar penalti kecuali Anda dapat mengklasifikasikan diri sebagai siswa paruh waktu dan bukan mahasiswa. siswa paruh waktu. Untuk memenuhi syarat sebagai siswa paruh waktu, Anda harus terdaftar untuk beban kredit yang setara dengan setidaknya setengah dari apa yang sekolah Anda anggap sebagai waktu penuh. Yang kurang adalah paruh waktu untuk IRS.
IRA Pendidikan / Coverdells
Jika niat Anda adalah menggunakan dana IRA untuk membayar pendidikan Anda, sebuah Rekening Tabungan Pendidikan Coverdell, kadang-kadang sebelumnya disebut IRA Pendidikan, mungkin merupakan pilihan yang lebih baik. Dengan akun Coverdell, uang yang Anda masukkan dikenai pajak, tetapi Anda dapat menariknya dan semua penghasilannya bebas pajak untuk biaya pendidikan. Anda juga dapat menggunakannya untuk biaya pendidikan dasar dan menengah di samping biaya kuliah. Untuk menghindari penalti, Anda harus menggunakan saldo akun Coverdell Anda sebelum mengaktifkan 30 atau mentransfernya ke anggota keluarga lain.
