Jika Anda baru dalam dunia investasi dan sedang memutuskan di mana menempatkan uang yang diperoleh dengan susah payah, Anda mungkin menemukan istilah seperti "asuransi jiwa" dan "anuitas." Meskipun keduanya dapat memainkan peran penting dalam rencana keuangan Anda, mereka umumnya digunakan untuk tujuan yang berbeda. Tetapi ada beberapa contoh di mana perbedaan mereka tidak sebesar yang Anda kira.
Identifikasi
Asuransi jiwa adalah produk yang dirancang untuk memberikan manfaat kematian bagi penerima manfaat polis, biasanya pasangan atau mitra, pada saat kematiannya. Tujuannya adalah untuk memungkinkan penerima manfaat mempertahankan standar hidupnya yang sama atau membayar biaya besar. Anuitas adalah produk investasi yang dijual oleh perusahaan asuransi jiwa. Anda membayar perusahaan sejumlah uang yang telah ditentukan secara berkala, dan uang Anda menghasilkan bunga yang ditangguhkan pajak. Ketika Anda mencapai akhir periode anuitas, Anda mulai menerima pembayaran rutin berdasarkan usia Anda dan jumlah dalam akumulasi dana.
Perlu
Keadaan Anda akan menentukan apakah Anda memerlukan asuransi jiwa dan dalam jumlah berapa. Secara umum, semakin banyak kewajiban finansial yang Anda miliki, seperti hipotek dan memenuhi kebutuhan keluarga, semakin Anda membutuhkan asuransi jiwa untuk memenuhi kebutuhan orang yang Anda cintai jika Anda meninggal dunia. Anuitas dapat digunakan sebagai bagian dari program pensiun untuk menambah pensiun atau tunjangan Jaminan Sosial. Karena anuitas menghasilkan bunga yang ditangguhkan pajak, artinya Anda tidak membayar pajak atas bunga sampai Anda menarik uang, anuitas juga dapat digunakan untuk menghemat pajak.
Manfaat Hidup dan Mati
Meskipun dapat dikatakan bahwa asuransi jiwa memberikan manfaat kematian sementara anuitas memberikan manfaat hidup, mungkin ada area di mana kedua produk tersebut serupa. Beberapa bentuk asuransi jiwa, seperti seumur hidup, kehidupan universal dan kehidupan variabel, membangun nilai tunai yang dapat digunakan untuk menambah dana pensiun atau menutupi keadaan darurat. Pemilik anuitas dapat mengatur struktur pembayaran sehingga ketika mereka mati, penerima manfaat dapat mengambil alih tanda terima pembayaran.
Strategi
Anda dapat menggunakan strategi investasi yang menggabungkan asuransi jiwa dan anuitas. Sementara keluarga Anda masih muda dan kewajiban keuangan Anda besar, Anda dapat membeli asuransi jiwa untuk memberikan perlindungan. Ketika kewajiban Anda mulai berkurang seiring dengan kebutuhan Anda akan asuransi jiwa, tempatkan uang yang telah Anda belanjakan untuk premi asuransi menjadi anuitas untuk ditabung untuk masa pensiun.
