Dapatkan investasi dan penasihat pajak yang memahami kebutuhan jangka pendek dan jangka panjang Anda.
Portofolio investasi Anda harus disesuaikan dengan Anda dan kebutuhan Anda. Itu harus mengandung kendaraan investasi yang Anda sukai dan tertarik, tersebar di berbagai pasar yang menyeimbangkan tingkat risiko yang Anda bersedia ambil dengan keamanan yang Anda butuhkan. Anda juga harus mempertimbangkan bagaimana Anda ingin menjadi seperti itu. Apakah Anda hanya ingin mengatur dan melupakannya atau Anda ingin secara aktif mengelola investasi Anda? Bahkan investor yang cerdas mencari nasihat dari penasihat yang mereka percayai, dan meminta nasihat ahli pajak sangat penting. Pastikan penasihat Anda memahami semua kebutuhan Anda.
Tujuan Investasi
Untuk mencapai keseimbangan yang tepat dalam portofolio investasi Anda, Anda harus terlebih dahulu mengidentifikasi tujuan investasi Anda. Apakah Anda menabung hanya untuk pensiun atau akankah Anda memerlukan porsi signifikan dari portofolio Anda untuk membayar pendidikan perguruan tinggi anak-anak Anda? Seberapa jauh acara yang membutuhkan dana ini? Apakah Anda ingin mendapatkan penghasilan dari investasi Anda atau Anda ingin menanam telur? Perkirakan jumlah yang akan Anda butuhkan dan kapan Anda akan membutuhkannya. Kemudian periksa anggaran Anda untuk menentukan seberapa banyak Anda dapat menyisihkan setiap bulan untuk berinvestasi. Ini dapat melibatkan membuat beberapa keputusan sulit tentang mengadaptasi gaya hidup Anda saat ini untuk memberikan kontribusi bulanan pada rencana investasi Anda - dan masa depan Anda.
Toleransi resiko
Semakin besar risikonya, semakin besar kemungkinan ada imbalan yang lebih besar - dan semakin besar kemungkinan ada kerugian yang lebih besar. Ada dua faktor yang perlu dipertimbangkan ketika menentukan toleransi Anda terhadap risiko. Salah satunya adalah berapa banyak waktu yang Anda miliki untuk membangun portofolio Anda. Secara umum, semakin banyak waktu yang Anda miliki, semakin tinggi risiko yang mampu Anda ambil. Bahkan mengingat pertimbangan ini, beberapa orang tidak merasa nyaman dengan kemungkinan mengambil kerugian yang signifikan, terlepas dari potensi keuntungan atau jumlah waktu yang mereka miliki untuk mengganti kerugian.
Likuiditas
Likuiditas mengacu pada seberapa mudah suatu aset dapat dijual atau dikonversi menjadi uang tunai. Keseimbangan harus dicapai antara aset cair dan non-cair Anda untuk melindungi diri dari keadaan darurat yang mengharuskan Anda memiliki akses langsung ke sejumlah besar uang tunai, seperti kecelakaan atau penyakit besar. Menurut David Himmelstein, seorang profesor kedokteran di Harvard, kebanyakan orang Amerika adalah "satu penyakit serius yang jauh dari dedakkrupsi."
Diversifikasi
Diversifikasi melibatkan investasi dalam berbagai jenis aset di pasar yang berbeda sehingga jika satu pasar merosot, itu tidak akan menurunkan seluruh portofolio Anda. Kategori utama termasuk saham, obligasi, real estat dan setara kas. Diversifikasi juga terjadi dalam kategori-kategori. Misalnya, Anda dapat membeli saham di masing-masing perusahaan atau Anda dapat membeli reksa dana yang mengumpulkan uang dari banyak investor dan membeli banyak saham berbeda, menyebarkan risiko pada banyak perusahaan di pasar geografis dan sektor bisnis yang berbeda. Bagian dari portofolio Anda yang Anda putuskan untuk dimiliki dalam saham dapat mencakup satu atau keduanya.
Ubah keadaan
Ingatlah untuk menyeimbangkan kembali portofolio Anda setiap kali Anda mengalami perubahan keadaan yang signifikan, seperti menikah, punya bayi atau mengalami perubahan pendapatan. Seiring bertambahnya usia, tujuan Anda cenderung berubah - dan mungkin bahkan toleransi Anda terhadap risiko.
