Angka pajak menjadi masalah dalam melakukan penarikan IRA.
Setiap kali Anda mengambil uang dari IRA tradisional, berapa pun usia Anda, Anda harus membayar pajak penghasilan. Aturan Roth berbeda. Uang yang Anda kontribusi ke akun dapat Anda tarik kapan saja dengan alasan apa pun. Untuk menghapus penghasilan dari uang itu, Anda harus memenuhi tes dua cabang. Anda harus memiliki Roth selama lima tahun dan Anda harus berusia setidaknya 59 1 / 2. Jika tidak ada yang benar, Anda akan berhutang pajak dan denda 10 persen. Jika Anda memenuhi tes lima tahun sebelum menghidupkan 59 1 / 2, Anda hanya akan membayar penalti persentase 10.
IRA tradisional
Cari tahu penghasilan kotor Anda yang disesuaikan dengan mengisi halaman pertama Formulir IRS 1040. Braket pajak Anda didasarkan pada AGI Anda dan status pengarsipan.
Lihat tarif pajak penghasilan Anda pada jadwal tarif pajak IRS. Temukan jadwal di situs web IRS atau di situs pajak atau keuangan. Pastikan untuk menggunakan jadwal untuk tahun pajak saat ini.
Lipat gandakan jumlah distribusi dengan tarif pajak Anda untuk menemukan pajak penghasilan. Misalnya, Anda mengambil $ 20,000 dari IRA tradisional dan tarif pajak Anda adalah 25 persen: $ 20,000 kali 0.25 sama dengan $ 5,000, pajak penghasilan Anda pada distribusi.
Potong pajak penghasilan dari distribusi. Dalam contoh ini, $ 20,000 minus $ 5,000 sama dengan $ 15,000. Ini adalah distribusi bersih Anda jika Anda telah mencapai usia 59 1 / 2.
Lipat gandakan jumlah penarikan dengan 0.1, setara dengan 10 persen. Jika Anda belum 59 1 / 2 dan memiliki IRA tradisional, Anda harus membayar penalti 10 persen pada distribusi Anda. Untuk melanjutkan dengan contoh, kalikan $ 20,000 dengan 0.1 untuk sampai pada $ 2,000, jumlah penalti.
Tambahkan bersama pajak penghasilan dan angka penalti dan kurangi jumlahnya dari distribusi. Dalam contoh ini, $ 5,000 plus $ 2,000 sama dengan $ 7,000, dan $ 20,000 minus $ 7,000 sama dengan $ 13,000, sama dengan net penarikan awal Anda.
Roth IRA
Bayangkan penghasilan kotor Anda yang disesuaikan dengan bekerja melalui halaman pertama Formulir IRS 1040. Tarif pajak Anda didasarkan pada AGI Anda dan status pengarsipan.
Lihat tarif pajak penghasilan Anda pada jadwal tarif pajak IRS. Temukan jadwal di situs web IRS atau di situs pajak atau keuangan. Pastikan untuk menggunakan jadwal untuk tahun pajak saat ini.
Dapatkan saldo Roth IRA Anda dari pernyataan cetak atau daring Anda atau dengan menelepon wali amanat Anda.
Kurangi jumlah total kontribusi Anda dari saldo Roth. Misalnya, Anda telah menyumbangkan $ 5,000 per tahun selama lima tahun untuk Roth dan saldo Anda saat ini adalah $ 30,000: $ 30,000 minus $ 25,000 sama dengan $ 5,000. Angka $ 5,000 mewakili penghasilan di akun.
Lipat gandakan jumlah penghasilan dengan 0.1, setara dengan 10 persen, jika Anda belum berusia 59 1 / 2. Dalam contoh ini, $ 5,000 kali 0.1 sama dengan $ 500, jumlah penalti.
Kurangi penalti 10 persen dari jumlah penghasilan. Di sini, $ 5,000 minus $ 500 sama dengan $ 4,500. Jika Anda telah memiliki Roth selama lima tahun dan Anda berusia di bawah 59 1 / 2, $ 4,500 adalah distribusi bersih Anda. Anda dapat berhenti menghitung di sini.
Lipat gandakan jumlah penghasilan dengan tarif pajak jika Anda belum berusia 59 1 / 2 dan belum memiliki Roth setidaknya selama lima tahun. Dalam contoh ini, tarif pajak Anda adalah 15 persen, dan $ 5,000 kali 0.15 sama dengan $ 750, pajak penghasilan atas penghasilan.
Tambahkan jumlah denda dan pajak penghasilan dan kurangi dari penghasilan. Melanjutkan dengan contoh, $ 500 ditambah $ 750 sama dengan $ 1,250, yang merupakan pajak penghasilan dan denda atas pendapatan Roth. Mengurangkan $ 1,250 dari $ 5,000 menyisakan $ 3,750. Jika Anda tidak memenuhi persyaratan lima tahun atau usia 59 1 / 2 test, total distribusi pendapatan Roth Anda adalah $ 3,750.
