Anuitas adalah jenis asuransi. Alih-alih membayar ketika mobil Anda crash atau rumah Anda terbakar, anuitas membayar Anda uang pensiun - biasanya sebagai jumlah tetap per bulan. Anda dapat berinvestasi dalam anuitas sendiri, tetapi majikan Anda juga dapat membantu Anda membeli anuitas sebagai keuntungan tambahan. Ketika Anda menarik uang dari anuitas, beberapa di antaranya mungkin akan dikenakan pajak.
Bagian Bebas Pajak
Ketika Anda atau majikan Anda berkontribusi pada anuitas, perusahaan asuransi menginvestasikan uangnya. Seperti 401 (k) atau akun pensiun perorangan, penghasilan dalam anuitas menumpuk pajak gratis hingga Anda mengetuk akun. Ketika tiba saatnya untuk mengambil uang tunai, menarik uang yang Anda kontribusikan sendiri adalah bebas pajak. Penghasilan yang ditarik akan dikenakan pajak, dan kontribusi majikan Anda juga akan dikenakan pajak. Jika majikan Anda membayar semua biaya anuitas, semua yang Anda tarik adalah penghasilan kena pajak.
Mencari tahu
Publikasi Layanan Pendapatan Internal 575 memiliki formula untuk menentukan berapa banyak dari setiap penarikan dikenakan pajak. Metode standar adalah untuk membagi total kontribusi Anda dengan jumlah pembayaran bulanan yang diharapkan IRS akan Anda terima. Jika Anda berada di bawah 55, misalnya, IRS mengantisipasi pembayaran bulanan 360. Jika Anda berkontribusi, katakanlah, $ 36,000 ke paket itu, membaginya dengan 360 memberi Anda $ 100. Banyak dari setiap pembayaran itu bebas pajak. Formula khusus untuk anuitas Anda mungkin berbeda.
Penarikan Dini
Pemerintah mengizinkan anuitas Anda menghasilkan pajak uang gratis untuk berkontribusi terhadap pensiun Anda. Jika Anda mengambil uang dari anuitas sebelum menghidupkan 59 1 / 2, IRS akan memukul Anda dengan penalti tambahan 10 persen untuk penarikan awal. Ini hanya berlaku untuk penarikan pajak; bagian yang berasal dari kontribusi awal Anda bebas pajak dan denda meskipun Anda mengetuknya lebih awal. Namun, perusahaan asuransi atau rencana kerja Anda mungkin mengenakan penalti. Beberapa hukuman setinggi 20 persen, jadi periksalah sebelum Anda menarik.
Pajak Pemotongan
Ketika Anda menarik uang dari anuitas, perusahaan asuransi biasanya akan memotong sebagian untuk pajak, seperti halnya majikan Anda menahan dari upah Anda. Hanya bagian kena pajak yang dipengaruhi oleh pemotongan. Anda dapat memilih untuk melewati pemotongan, tetapi kemudian Anda harus membayar taksiran pajak. Dengan taksiran pajak, Anda menghitung jumlah utang yang Anda harapkan, lalu mengirimkannya ke IRS dalam bentuk empat pembayaran per tahun.
