Anda akan membeli rumah pertama Anda, tetapi label harganya menakutkan. Buat angka itu kurang menakutkan dengan menemukan rencana bulanan terbaik untuk Anda.
Berbeda dengan kegembiraan memeriksa open house, berbelanja untuk hipotek cukup membuat mata Anda berkaca-kaca — dan memang seharusnya begitu. Tetapi memilih pinjaman yang tepat adalah kunci apakah Anda mampu atau tidak membeli rumah impian Anda, belum lagi berapa biaya untuk empat kamar tidur, dua setengah kamar mandi dalam jangka panjang. Kami melakukan kerja keras untuk mencari tahu berapa banyak $ 350,000 rumah rusak untuk setiap bulan dengan hipotek yang berbeda. Jadi, yang mana yang tepat untuk Anda?
KPR tetap 30 tahun
Setelah: $ 1,342.05 per bulan.
Mengapa Anda menginginkannya: Anda sebenarnya bukan Tuan dan Ny. Pengambil Risiko, dan pikiran bahwa pembayaran Anda meningkat seiring waktu sudah membuat Anda berkeringat. Dengan hipotek tetap, Anda dikunci ke dalam suku bunga, sehingga Anda akan menulis cek yang sama berulang-ulang sampai 2040.
Apa yang Anda butuhkan: Untuk mendapatkan hipotek konvensional saat ini, pemberi pinjaman mengharapkan pembayaran besar 20% sebesar $ 70,000 kecuali Anda dapat membeli asuransi hipotek (yang telah menjadi hampir tidak mungkin dalam perekonomian ini). Kredit masih ketat, jadi Anda akan membutuhkan skor 720.
FHA 30 tahun hipotek
Setelah: $ 1,813.12 per bulan.
Mengapa Anda menginginkannya: Ketakutan tentang uang muka? Nah, santai saja — pinjaman ini seperti hipotek konvensional, tetapi didanai oleh Administrasi Perumahan Federal alih-alih melalui bank. Terjemahan: Anda tidak diharuskan untuk meletakkan satu ton adonan di depan karena pemerintah akan mendukung Anda.
Apa yang Anda butuhkan: Bersiaplah untuk melakukan pembayaran uang muka 3.5% sebesar $ 12,250. Jika Anda tidak memiliki banyak uang tunai dalam tabungan Anda, jangan takut — itu diizinkan untuk diberikan. (Halo, Ibu dan Ayah!) Tingkatkan skor kredit Anda ke 620 untuk menyegel transaksi.
Hipotek USDA 30 tahun
Setelah: $ 1,898.32 per bulan. Ini termasuk biaya jaminan 2% yang diminta oleh Departemen Pertanian AS alih-alih membutuhkan asuransi hipotek.
Mengapa Anda menginginkannya: Tabungan Anda, sebenarnya, tidak ada, tetapi Anda memiliki gaji tetap yang masuk dan Anda menginginkan rumah di luar area metropolitan utama.
Apa yang Anda butuhkan: Nilai kredit di atas 620, plus Anda harus sudah dipekerjakan selama dua tahun terakhir. Ingat: Ini hanya berlaku untuk daerah pedesaan (maaf, rakyat kota!).
KPR tetap 15 tahun
Setelah: $ 2,214.22 per bulan.
Mengapa Anda menginginkannya: Membayar tambahan $ 800 sebulan akan berakhir menghemat Anda sekitar $ 80,000 dalam biaya bunga pada akhirnya. (Tidak, itu bukan salah ketik.) Jika Anda berencana untuk tetap bertahan selama 10 tahun berikutnya dan dapat dengan nyaman mengayunkan pembayaran bulanan pricier, Anda akan meningkatkan total kekayaan bersih Anda dengan cepat dengan membangun ekuitas di rumah Anda.
Apa yang Anda butuhkan: Ini adalah hipotek konvensional, jadi Anda akan membutuhkan uang muka sekitar $ 70,000 (aduh). Dan, karena pembayarannya curam, pemberi pinjaman Anda ingin memastikan Anda membawa setidaknya enam angka dan memiliki kredit tanpa cacat — pikirkan skor kredit 720 ke atas.
KPR tingkat-disesuaikan 5-tahun
Setelah: $ 1,418.72 per bulan (dihitung dengan bunga 4.5%). Setelah lima tahun, pembayaran Anda akan naik (mungkin sekitar .25% dari total hipotek Anda) tetapi sampai saat itu Anda akan bisa mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah daripada dengan, katakanlah, sebuah 15- atau 30 tahun tetap.
Mengapa Anda menginginkannya: Anda tidak berencana tinggal lama di rumah dan juga bersedia mengambil sedikit risiko jika itu berarti Anda bisa mendapatkan banyak hal saat ini.
Apa yang Anda butuhkan: Berencana menyerahkan $ 70,000 (ada nomor itu lagi) untuk uang muka dan pastikan peringkat kredit Anda adalah 720.
Catatan: Pembayaran didasarkan pada rumah $ 350,000 dan dihitung dengan bunga 5% (kecuali dinyatakan lain) sebelum pajak, asuransi dan biaya penutupan, karena ini sangat bervariasi dari satu negara ke negara.
Nestpert: Jim Pair, Presiden Asosiasi Pialang Hipotek Nasional dan Marc Davit dari The Mortgage Center
