Mengetuk telur sarang 401 (k) Anda dengan distribusi kesulitan harus menjadi pilihan terakhir.
Oke, jadi Anda masih muda dan tidak terkalahkan. Tetapi kesulitan keuangan masih bisa menyerang Anda kapan saja. Sebagai aturan umum, Anda harus menghindari pengambilan penarikan kesulitan dari rencana 401 (k) Anda karena pajak penghasilan dan penalti tambahan. Tidak hanya itu, tetapi Anda tidak dapat berkontribusi pada paket 401 (k) selama setidaknya enam bulan setelah distribusi. Meski begitu, terkadang Anda tidak bisa menghindarinya. Meskipun distribusi kesulitan diizinkan oleh IRS, mereka tidak wajib, sehingga paket 401 (k) Anda mungkin tidak bermurah hati dalam memberikan permintaan kesulitan. Untuk meminta distribusi, Anda perlu menjelaskan secara tertulis mengapa Anda membutuhkan distribusi.
Tinjau dokumen rencana 401 (k) Anda untuk menentukan untuk alasan apa, jika ada, paket tersebut mengizinkan pembebasan kesulitan. Contoh peraturan IRS termasuk biaya medis yang signifikan, membeli tempat tinggal utama, biaya sekolah dan biaya, mencegah penggusuran, biaya pemakaman, dan memperbaiki tempat tinggal utama Anda. Namun, rencana khusus Anda mungkin lebih ketat pada apa yang diizinkan. Maaf, tetapi keinginan Anda untuk TV layar datar baru atau Mustang convertible tidak masuk hitungan. Dokumen rencana juga harus menentukan kepada siapa surat itu perlu ditujukan.
Hitung jumlah yang perlu Anda tarik. Aturan IRS memungkinkan Anda untuk mengambil distribusi kesulitan hanya dari penangguhan elektif Anda - bukan kontribusi majikan Anda atas nama Anda. Jumlahnya terbatas pada jumlah kebutuhan ditambah pajak yang berlaku.
Buat salinan dokumen yang mendukung klaim kesulitan Anda untuk mengirim surat dengan surat Anda. Misalnya, jika Anda membutuhkan uang untuk menghindari penyitaan, salin pemberitahuan dari pemberi pinjaman Anda. Jika Anda memiliki biaya medis, lampirkan salinan tagihan.
Tulis surat itu dengan jelas menyatakan alasan Anda untuk distribusi kesulitan dan jumlah spesifik yang Anda butuhkan. Jika Anda sudah menikah, mintalah pasangan Anda untuk menandatangani surat juga. Misalnya: "Saya meminta penarikan kesulitan sebesar $ 10,000 dari paket 401 (k) saya karena saya harus membayar jumlah itu untuk menghindari diusir dari rumah saya."
Buat salinan surat Anda untuk catatan Anda dan kemudian kirimkan ke orang yang tepat di departemen sumber daya manusia Anda. Anda akan diberitahu secara tertulis jika permintaan Anda ditolak.
peringatan
- Anda harus menghabiskan sumber dana lain sebelum meminta penarikan kesulitan. Perusahaan tidak diizinkan untuk membuat distribusi kesulitan jika sadar bahwa Anda dapat mengurangi kesulitan dengan dana dari asuransi, melikuidasi aset Anda, menghentikan penangguhan elektif, mengambil pinjaman dari rencana, atau meminjam dari bank.
