Menempatkan uang Anda di bank tentu jauh lebih aman daripada menyembunyikan uang tunai di suatu tempat di rumah Anda. Meskipun demikian, bank bisa gagal atau dirampok. Itu penting bagi bankir, tetapi mungkin tidak masalah bagi Anda karena simpanan Anda mungkin diasuransikan. Tetapi waspadalah: ada situasi di mana sebagian aset Anda tidak ditanggung oleh asuransi dan membaginya di antara dua bank atau lebih adalah ide yang bagus.
Simpanan Tertanggung
Federal Deposit Insurance Corp. mengasuransikan uang yang Anda masukkan ke dalam rekening tabungan, memeriksa sertifikat rekening deposito dan rekening deposito pasar uang hingga maksimum $ 250,000. Pertanggungan asuransi berlaku untuk jumlah total di semua rekening bank Anda dalam satu institusi tunggal, tidak untuk masing-masing rekening individu. Jika Anda memasukkan semua uang Anda ke dalam jenis rekening ini di satu bank dan totalnya melebihi batas $ 250,000, kelebihannya tidak aman karena tidak diasuransikan. Pada dasarnya, akun yang dimiliki oleh pemilik tunggal diasuransikan hingga $ 250,000 per institusi; akun yang dimiliki oleh pemilik bersama diasuransikan hingga $ 250,000 per pemegang rekening bersama; dan akun investasi seperti IRA diasuransikan hingga $ 250,000 per pemegang akun (terhadap kegagalan bank - bukan terhadap kerugian investasi.)
Kategori Kepemilikan
FDIC membagi akun menjadi beberapa kategori berdasarkan metode kepemilikan. Misalnya, akun berada dalam kategori akun tunggal jika memiliki pemilik tunggal dan tidak ada penerima manfaat yang disebutkan jika pemilik akun meninggal. Jika Anda dan pasangan Anda memiliki rekening bank bersama, mereka berada dalam kategori kepemilikan bersama. Kategori kepemilikan penting karena memiliki akun di lebih dari satu kategori memperluas cakupan asuransi FDIC Anda. Beberapa contoh lain dari kategori kepemilikan adalah akun pensiun seperti IRA, trust yang tidak dapat dibatalkan, dan trust yang dapat dibatalkan.
Penentuan
Jika Anda memiliki akun di lebih dari satu kategori kepemilikan, jumlah yang Anda miliki dalam satu kategori tidak memengaruhi cakupan asuransi Anda untuk akun di kategori lain. Sangat mudah untuk menentukan apakah kategori kepemilikan membuatnya aman untuk memiliki semua uang Anda di satu bank. Bagilah rekening yang Anda miliki di bank ke dalam kategori kepemilikan. Misalkan Anda memiliki IRA dengan saldo $ 150,000. Anda berbagi rekening giro, CD, dan rekening tabungan dengan pasangan Anda. Ditambah, total $ 700,000 ini. Anda dapat mengabaikan IRA karena berada dalam kategori kepemilikan yang berbeda dan diasuransikan hingga $ 250,000. Namun, akun kepemilikan bersama Anda melebihi $ 250,000 per orang - dengan total $ 500,000. $ 50,000 tambahan di $ 550,000 bergabung dengan akun tabungan Anda tidak diasuransikan, sehingga tidak sepenuhnya aman. Anda mungkin ingin memindahkannya ke bank lain yang diasuransikan.
Uang yang tidak diasuransikan
Beberapa produk keuangan yang ditawarkan bank Anda tidak diasuransikan oleh FDIC. Anuitas dan polis asuransi jiwa adalah dua contoh. Uang yang Anda simpan di brankas adalah hal lain. Bank Anda dapat menawarkan polis asuransi untuk brankas, atau Anda dapat membeli asuransi kebakaran dan pencurian dari perusahaan asuransi luar. Anda mungkin juga memiliki akun pialang melalui bank Anda. Uang tunai, saham, obligasi, dan surat berharga lainnya dalam rekening broker tidak diasuransikan oleh FDIC. Uang yang Anda masukkan ke dalam sekuritas investasi selalu berisiko sampai taraf tertentu, tetapi itulah salah satu karakteristik dari jenis investasi ini. Melakukan investasi semacam itu hanya meskipun bank Anda tidak membuat uang Anda lebih atau kurang aman
Serikat Kredit
FDIC mengasuransikan rekening bank, tetapi akun yang disimpan di lembaga keuangan jenis lain diasuransikan oleh lembaga lain dengan batasan yang sama. Serikat kredit, misalnya, diasuransikan melalui National Credit Union Administration yang didanai pemerintah federal, atau NCUA.
