Pemberi pinjaman hipotek adalah orang yang tepat ketika Anda membeli real estat.
Jadi Anda siap membeli rumah. Kecuali Anda memiliki uang untuk membayar rumah secara penuh, Anda mungkin akan membutuhkan pemberi pinjaman hipotek. Ini adalah individu atau perusahaan yang meminjamkan uang kepada Anda untuk membeli real estat, juga dikenal sebagai pinjaman hipotek. Pemberi pinjaman hipotek juga memiliki tanggung jawab untuk memastikan Anda dapat membayar kembali uang yang Anda pinjam.
Pemberi Pinjaman Hipotek
Peran pemberi pinjaman hipotek adalah meminjamkan uang untuk membeli properti. Pemberi pinjaman dapat berupa bank, serikat kredit atau individu pribadi. Beberapa pemberi pinjaman hipotek bermitra dengan Departemen Perumahan dan Pengembangan Perkotaan AS, yang menyediakan program yang membantu orang membeli rumah. Biasanya, HUD mengasuransikan hipotek yang orang dapatkan dalam program mereka dari mitra pemberi pinjaman. Pemerintah negara bagian menjalankan program serupa khusus untuk negara bagian dan bermitra dengan pemberi pinjaman hipotek juga. Lembaga yang disponsori pemerintah seperti Fannie Mae dan Freddie Mac juga bermitra dengan pemberi pinjaman hipotek. Mereka tidak meminjamkan uang kepada orang-orang tetapi sebaliknya mengamankan atau membeli hipotek dari pemberi pinjaman hipotek, dengan demikian mengisi kembali arus kas mereka dan memungkinkan mereka untuk terus memberikan pinjaman kepada orang lain.
Memverifikasi Kemampuan Pembayaran
Sebelum mereka dapat memberikan hipotek, pemberi pinjaman juga memainkan peran pemeriksa kualifikasi. Menanggapi gelembung perumahan meledak di 2008, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen telah mengadopsi aturan kemampuan untuk membayar yang dijadwalkan akan berlaku di 2014. Aturan ini dirancang untuk membantu mencegah peminjam mengambil pinjaman berisiko dengan meminta kreditor pemberi pinjaman hipotek untuk memastikan bahwa peminjam telah mendokumentasikan bukti bahwa ia dapat membayar kembali pinjaman.
Ini termasuk mendapatkan dokumentasi pendapatan, status pekerjaan, dan aset. Pemberi pinjaman juga harus memverifikasi bahwa riwayat kredit seseorang dalam keadaan baik. Mereka juga harus mengkonfirmasi bahwa seseorang memiliki rasio utang terhadap pendapatan tidak lebih dari 43 persen. Setelah semua kualifikasi ini diverifikasi, pemberi pinjaman hipotek dapat mengeluarkan hipotek.
Pemberi Pinjaman Ritel vs. Pemberi Pinjaman Grosir
Ada dua jenis pemberi pinjaman hipotek dan satu tidak mengambil peran sebesar dalam proses pinjaman seperti yang lain. Kedua jenis, bagaimanapun, dapat berasal dari lembaga pinjaman yang sama baik itu bank, credit union atau perusahaan swasta. Beberapa pemberi pinjaman besar memiliki divisi masing-masing.
Pemberi pinjaman ritel menasihati peminjam melalui proses pinjaman, memproses permohonan pinjaman, menetapkan persyaratan pinjaman, memproses pinjaman dan melakukan penjaminan emisi - proses penilaian untuk memverifikasi pinjaman memenuhi syarat untuk menerima pinjaman. Mereka juga datang ke penutupan. Dan, yang paling penting, mereka mendanai pinjaman, pada dasarnya menaruh uang tunai mereka untuk membayar properti sekarang sementara peminjam membayar mereka kembali dalam jumlah waktu yang ditentukan.
Pemberi pinjaman hipotek grosir di sisi lain mendorong sebagian dari tanggung jawab itu kepada broker hipotek. Pemberi pinjaman grosir hanya memainkan peran dalam penjaminan dan pendanaan pinjaman, mengunci persyaratan pinjaman dan muncul pada saat penutupan. Mereka menyerahkan pemrosesan dokumen dan konseling pelanggan kepada broker.
Pialang Hipotek
Broker hipotek dapat dikacaukan dengan pemberi pinjaman hipotek ketika mereka mengatur pinjaman. Mereka menasihati peminjam, memproses permohonannya dan kemudian menemukannya pemberi pinjaman hipotek. Mereka sebenarnya tidak meminjamkan uang kepada Anda.
