Penyitaan dapat dengan cepat menghancurkan keamanan finansial yang Anda miliki.
Modifikasi pinjaman dapat membantu Anda menarik napas saat Anda berada di bawah air dengan pinjaman Anda. Namun, jika perusahaan hipotek Anda menolak untuk menawarkan modifikasi, Anda tidak beruntung. Anda memiliki beberapa opsi lain, dan Anda mungkin juga ingin berkonsultasi dengan seorang pengacara. Konsultasi biasanya hanya beberapa ratus dolar, dan pengacara Anda dapat memberi Anda informasi tentang situasi spesifik Anda.
Dokumentasikan Segalanya
Jika Anda ingin mendapatkan modifikasi, menuntut pemberi pinjaman Anda atau melaporkan pelanggaran hak-hak Anda, Anda perlu mendokumentasikan semuanya. Pastikan semua percakapan dilakukan secara tertulis, dan pertimbangkan untuk merekam panggilan telepon. Setiap negara bagian memiliki undang-undang sendiri yang mengatur percakapan rekaman, jadi periksalah undang-undang setempat dan pertimbangkan untuk meminta izin untuk merekam panggilan. Simpan catatan Anda dapat diakses, dan bersiaplah untuk merujuk ke dokumen tertentu ketika Anda berbicara dengan bank, penasihat perumahan atau pengacara.
Pinjaman FHA dan VA
Pemberi pinjaman Administrasi Perumahan Federal harus mengikuti prosedur FHA tertentu, dan ini termasuk menawarkan modifikasi pinjaman jika Anda memenuhi syarat. Pinjaman VA, yang dijamin oleh Departemen Urusan Veteran AS, memberikan hak serupa. Jika Anda memiliki pinjaman seperti itu dan pemberi pinjaman Anda bersikap kooperatif, tinjau persyaratan pinjaman Anda dan periksa untuk melihat apakah pemberi pinjaman mengabaikan salah satu hak Anda. Kemudian hubungi Departemen Perumahan dan Pengembangan Perkotaan AS. HUD dapat menekan pemberi pinjaman Anda untuk mengikuti hukum.
Konseling Pinjaman
HUD menawarkan konseling hipotek gratis bagi peminjam yang kesulitan membayar hipotek mereka. Meskipun tidak ada jaminan bahwa ini akan membantu Anda mendapatkan modifikasi, seorang konselor dapat memberi tahu Anda tentang hak-hak yang tidak Anda ketahui Anda miliki, dan bahkan mungkin dapat melakukan intervensi atas nama Anda dengan pemberi pinjaman Anda.
Membiayai Kembali Pinjaman Anda
Ketika Anda membiayai kembali, Anda mengganti hipotek Anda saat ini dengan yang baru. Ini dapat memberi Anda akses ke persyaratan yang lebih menguntungkan dan pembayaran bulanan yang lebih rendah. Dalam kebanyakan kasus, Anda tidak dapat membiayai kembali ketika Anda berada di bawah air pada hipotek Anda karena bank sering memerlukan ekuitas 20 persen. Namun, beberapa pemberi pinjaman bersedia membiayai kembali kepada peminjam yang kekurangan dana, jadi jika Anda berutang lebih dari nilai rumah Anda, bicaralah dengan bank Anda atau credit union untuk mengetahui apakah itu dapat membantu Anda.
Bantuan hukum
Audit hipotek dapat mengungkapkan kesalahan dalam hipotek asli Anda. Ini memungkinkan Anda untuk menuntut kreditor karena melanggar hak-hak Anda. Namun, itu tidak akan mencegah penyitaan atau memastikan Anda mendapatkan modifikasi. Selain itu, Komisi Perdagangan Federal menunjukkan bahwa beberapa audit hipotek adalah penipuan. Konsekuensinya, sebaiknya berkonsultasi dengan pengacara yang berspesialisasi dalam real estat. Dia mungkin dapat menuntut bank Anda untuk memulihkan sejumlah uang yang kemudian dapat Anda berikan ke pinjaman Anda. Anda mungkin juga dapat menegosiasikan penyelesaian jumlah yang jatuh tempo.
