Apa Rasio Utang Terhadap Penghasilan yang Baik untuk Pinjaman Otomatis?
Skor kredit yang baik dapat menempatkan Anda di kursi pengemudi mobil impian Anda. Namun, jika Anda sudah memiliki banyak utang, pembayaran bulanan yang tinggi pada mobil yang Anda idamkan dapat menambah masalah besar. Itu sebabnya banyak pemberi pinjaman melihat rasio utang terhadap pendapatan Anda ketika memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman otomatis. Termasuk biaya mobil baru, pemberi pinjaman ingin total utang Anda tidak lebih dari 36 persen dari penghasilan Anda.
jenis
Ketika Anda mencari pinjaman otomatis, pemberi pinjaman biasanya ingin melihat bahwa semua utang bulanan Anda tidak lebih dari 36 persen dari penghasilan bulanan Anda.
Utang Bulanan Saat Ini
Kewajiban bulanan Anda saat ini menentukan berapa banyak utang yang bisa Anda bayar untuk membeli mobil. Gabungkan pembayaran bulanan untuk pinjaman angsuran Anda, pinjaman mahasiswa, kartu kredit, hipotek dan pinjaman lainnya. Jika Anda tidak memiliki rumah, tambahkan sewa bulanan. Meskipun Anda tidak meminjam untuk menyewa rumah Anda, kewajiban reguler mengurangi kemampuan Anda untuk menangani lebih banyak tagihan. Jangan sertakan bahan makanan, bensin atau biaya variabel lain dalam perhitungan ini meskipun Anda membayarnya setiap bulan.
Penghasilan Bulanan Saat Ini
Tambahkan penghasilan bulanan Anda saat ini dari semua sumber, termasuk gaji Anda, gaji pasangan Anda dan pendapatan dari investasi. Gunakan penghasilan Anda sebelum dikurangi, atau pendapatan kotor. Bagilah total utang Anda dengan pendapatan kotor Anda untuk mendapatkan rasio utang terhadap pendapatan Anda saat ini.
Jika matematika bukan setelan kuat Anda, gunakan kalkulator utang-terhadap-pendapatan online, seperti yang ada di Bankrate.com. Angka persen 36 umumnya digunakan dalam industri pinjaman. Pemberi pinjaman yang mengutip rasio utang terhadap pendapatan maksimum yang lebih rendah dari 36 persen umumnya tidak termasuk biaya perumahan.
Pembayaran Bulanan Maksimum
Lipat gandakan penghasilan kotor Anda dengan 36 persen untuk menentukan pembayaran utang bulanan maksimum yang dapat Anda lakukan. Misalnya, jika total penghasilan bulanan Anda adalah $ 5,000, kalikan $ 5,000 dengan 0.36, atau 36 persen, untuk hasil $ 1,800. Total kewajiban hutang bulanan Anda tidak boleh melebihi $ 1,800 per bulan. Jika Anda memiliki $ 1,300 dalam kewajiban bulanan lainnya, kurangi $ 1,300 dari totalnya, sehingga $ 500 tersedia setiap bulan untuk pembayaran mobil.
Tambahkan pajak, pendaftaran, dan biaya asuransi untuk menghitung pembayaran bulanan sebenarnya untuk mobil. Menurut Consumer Reports, biaya ini dapat meningkatkan biaya Anda hingga 10 persen.
Menurunkan Rasio
Jika mobil yang Anda inginkan menempatkan rasio Anda di atas 36 persen, Anda memiliki opsi. Jika Anda tidak ingin memilih mobil yang lebih murah, Anda bisa meletakkan lebih banyak uang pada yang Anda inginkan, baik secara tunai, atau dengan berdagang di mobil lama Anda. Menjual mobil lama Anda sendiri sering kali memberi Anda lebih banyak uang muka daripada seorang pedagang. Memperpanjang jangka waktu juga akan menurunkan pembayaran bulanan dan rasio utang terhadap pendapatan.
Komisi Perdagangan Federal memperingatkan terhadap pinjaman mobil jangka panjang, seperti bulan 72 atau 84. Karena mobil kehilangan nilainya dengan cepat, Anda bisa saja berutang lebih dari nilainya mobil dan akhirnya kehilangan uang jika Anda memutuskan untuk menjual mobil sebelum pinjaman dilunasi.
