Rekening bergulir adalah jenis pinjaman ujung terbuka.
Anda mungkin memiliki pinjaman ujung terbuka dan tidak menyadarinya Pinjaman ujung terbuka hanyalah pinjaman yang tidak memiliki tanggal pembayaran tertentu. Jika Anda memiliki kartu kredit atau jalur kredit dengan lembaga keuangan Anda, Anda sebenarnya memiliki pinjaman terbuka.
Batas
Meskipun pinjaman tanpa akhir tidak memiliki tanggal pembayaran khusus, pinjaman masih membatasi jumlah uang yang Anda miliki. Misalnya, jika Anda memiliki jalur kredit $ 20,000 berdasarkan jumlah ekuitas yang Anda miliki di rumah Anda, Anda memiliki $ 20,000 tersedia. Meskipun Anda tidak harus menghabiskan seluruh $ 20,000, Anda tidak dapat menerima lebih dari itu tanpa kembali ke pemberi pinjaman Anda. Salah satu keuntungan dari jalur kredit daripada hipotek tradisional adalah setelah Anda membayar saldo, Anda dapat meminjam dari jalur kredit lagi tanpa harus mengajukan pinjaman baru.
pembayaran
Pemberi pinjaman biasanya meminta pelanggan pinjaman terbuka melakukan pembayaran setiap bulan. Bergantung pada persyaratan pinjaman, pembayaran ini dapat berupa pembayaran bunga saja atau, dalam hal kartu kredit, pembayaran yang membayar biaya kartu untuk bulan itu dan persentase saldo pada akun - seringkali 1 persen , menurut Boston Globe.
Truth in Lending Act
Truth in Lending Act berisi ketentuan yang mengatur pinjaman open-end. Peraturan-peraturan ini mencakup mewajibkan pemberi pinjaman untuk memberikan pengungkapan penuh mengenai segala biaya yang dibebankan kepada peminjam. Pemberi pinjaman harus memiliki prosedur untuk memastikan bahwa peminjam menerima pernyataannya tepat waktu untuk melakukan pembayaran sebelum masa tenggang berakhir. Kreditor harus memberi tahu peminjam paling tidak 45 hari sebelum mengubah ketentuan pinjaman ujung terbuka dengan cara yang membuat peminjam lebih banyak uang. Namun, pemberi pinjaman tidak perlu memberi tahu peminjam jika suku bunga pinjaman meningkat setelah berakhirnya program insentif tingkat rendah.
Undang-Undang Kartu Kredit
Di 2009, Undang-Undang Kartu Kredit disahkan menjadi undang-undang; hukum memperluas peraturan yang terkandung dalam Truth in Lending Act. Undang-undang ini, khusus untuk akun kartu kredit, mensyaratkan pemberi pinjaman untuk memberikan informasi kepada peminjam tentang berapa lama mereka akan membayar di akun mereka jika mereka hanya membayar pembayaran minimum. Pernyataan pelanggan juga harus memberikan jumlah yang harus dia bayar jika dia ingin membayar saldo penuh dalam tiga tahun. Pemberi pinjaman tidak dapat menaikkan suku bunga Anda dalam tahun pertama kecuali akun tersebut memiliki tingkat pengantar, Anda ketinggalan pembayaran Anda selama 60 hari atau lebih, Anda tidak memenuhi ketentuan perjanjian latihan, atau indeks terikat pada tingkat variabel kartu bertambah. Undang-undang juga mensyaratkan tanggal pembayaran yang ditetapkan yang tidak berubah dan yang mengharuskan pemberi pinjaman melunasi saldo dengan tingkat bunga yang lebih tinggi terlebih dahulu.
Pertimbangan
Meskipun pinjaman terbuka memberi Anda akses mudah ke uang, mereka memiliki kelemahan. Jika Anda hanya membayar jatuh tempo minimum, Anda dapat membayar lebih dari jumlah yang Anda pinjam dengan biaya bunga saja. Menurut Dewan Gubernur Sistem Cadangan Federal, jika Anda melakukan pembayaran minimum pada pinjaman $ 3,000, dibutuhkan waktu 11 tahun untuk melunasinya dan Anda akan membayar sekitar $ 4,745. Bahkan jika Anda tidak memiliki saldo, pemberi pinjaman masa depan mungkin ragu untuk menyetujui aplikasi pinjaman karena, menurut Bankrate.com, Anda dapat menggunakan kredit yang tersedia di masa depan dan tidak dapat melakukan pembayaran.
