Apa itu Biaya Diskon untuk Pinjaman Hipotek?
Peminjam biasanya memiliki hubungan cinta-benci dengan biaya diskon - poin. Jika Anda adalah seorang calon pemilik rumah, Anda mencoba menghemat setiap sen dari uang tunai yang tersedia. Namun, memilih untuk membayar satu atau lebih poin diskon berarti Anda akan menikmati tingkat bunga yang lebih rendah. Pemberi pinjaman hipotek tidak akan mengharuskan Anda membayar biaya diskon. Apakah Anda memilih untuk membeli poin akan tergantung pada sejumlah faktor, termasuk, tentu saja, uang tunai Anda yang tersedia.
Perhitungan Biaya Diskon
Biaya diskon biasanya dikutip sebagai poin. Satu poin sama dengan 1 persen dari jumlah hipotek Anda. Diskon yang akan Anda terima tergantung pada pemberi pinjaman Anda dan kondisi pasar hipotek saat ini. Akan tetapi, dalam semua kasus, biaya diskonto dinyatakan sebagai poin - atau pecahannya. Misalnya, pemberi pinjaman Anda mungkin mengutip Anda dengan nilai satu poin, nilai lain dengan 1½ poin dan nilai ketiga dengan dua poin. Dalam semua kasus, setiap poin sama dengan 1 persen dari jumlah hipotek Anda.
Jumlah Diskon
Ukuran diskon yang akan Anda terima dengan membayar satu atau lebih poin berbeda dengan pemberi pinjaman dan tarif hipotek saat ini. Memahami bahwa suku bunga hipotek dapat tetap stabil selama berminggu-minggu pada suatu waktu atau berubah beberapa kali per hari, tergantung pada pasar suku bunga saat ini. Gunakan aturan praktis ini: Seringkali, membayar satu poin diskon mengurangi suku bunga Anda sebesar seperempat menjadi tiga per delapan persen 1. Oleh karena itu, jika tingkat bunga tetap no-point menjadi 6 persen, membayar satu poin dapat mengurangi nilai ini menjadi 5¾ persen.
Membayar Biaya Diskon
Ketika Anda membeli rumah, Anda harus memiliki uang tunai untuk membayar biaya diskon Anda. Pahami bahwa poin diskon Anda mewakili uang tunai yang Anda butuhkan di samping biaya penutupan lainnya - biasanya 1 hingga 3 persen dari harga pembelian Anda. Ketika Anda membiayai kembali, biasanya Anda akan memiliki opsi tambahan. Alih-alih membawa uang tunai ke penutupan Anda, Anda dapat memiliki poin diskon ditambahkan ke saldo hipotek baru Anda. Opsi ini berarti Anda akan membayar biaya diskon seiring waktu, termasuk bunga, karena pinjaman Anda akan lebih tinggi.
Kapan Memilih Biaya Diskon
Sementara semua orang menginginkan tingkat bunga serendah mungkin, Anda harus mengevaluasi manfaat biaya membayar biaya diskon. Jika Anda telah menemukan rumah impian Anda dan berharap untuk menyimpannya dalam jangka panjang, Anda dapat menghemat ribuan dolar bunga dengan membayar biaya diskon. Sebaliknya, jika Anda membeli rumah pemula yang Anda rencanakan untuk dimiliki tidak lebih dari beberapa tahun, Anda mungkin ingin menghemat uang Anda dan memilih pinjaman tanpa poin. Penghematan bunga yang Anda nikmati selama beberapa tahun mungkin tidak sama dengan biaya satu kali pembayaran poin diskon.
