Apa Jenis Uang Muka yang Anda Butuhkan pada Pinjaman Konstruksi Rumah?
Pinjaman konstruksi rumah adalah jenis hipotek yang memungkinkan peminjam untuk membangun rumahnya sendiri, sebagai lawan dari membeli tempat tinggal yang dibangun sepenuhnya. Ini adalah opsi yang digunakan oleh peminjam yang mencari tempat tinggal yang lebih khusus daripada yang tersedia di pasar. Peminjam memiliki kontrol lebih besar terhadap tampilan dan nuansa tempat tinggal dan dapat memilih setiap detail rumah jika diinginkan. Untuk mendapatkan pembiayaan atau hipotek, peminjam harus membayar uang muka kepada pemberi pinjaman.
Rasio Pinjaman terhadap Nilai
Rasio pinjaman terhadap nilai, atau LTV, adalah persentase yang digunakan oleh pemberi pinjaman untuk menentukan seberapa besar nilai rumah terkait dengan utang. Untuk menemukan rasio ini, pemberi pinjaman membagi jumlah total hutang pada rumah menjadi nilai rumah yang dinilai. Ini adalah indikator utama pertama dari jumlah uang muka yang dibutuhkan. Untuk pinjaman pembangunan rumah Fannie Mae dan Freddie Mac, diperlukan LTV 95 persen atau kurang. Ini berarti bahwa peminjam harus memiliki uang muka minimum lima persen untuk mendapatkan pinjaman. Uang muka harus datang dalam bentuk dana, karena Freddie Mac dan Fannie Mae tidak menganggap ekuitas sebagai uang muka.
Rasio Utang terhadap Pendapatan
Faktor penentu kedua dalam jumlah uang muka yang dibutuhkan adalah rasio utang terhadap pendapatan (DTI) peminjam. DTI adalah persentase dari total pembayaran utang bulanan peminjam (termasuk pembayaran bulanan baru) versus total pendapatan pra-pajak bulanan peminjam. Dalam kebanyakan kasus, pemberi pinjaman akan mensyaratkan bahwa peminjam memiliki kurang dari 35 persen DTI untuk menyetujui pinjaman, meskipun beberapa akan menyetujui pinjaman dengan 43 persen DTI. Bahkan jika peminjam memiliki cukup dana untuk membayar 20 persen penuh ke bawah, pemberi pinjaman tidak akan menyetujui pinjaman jika rasio utang terhadap pendapatan terlalu tinggi.
Faktor lainnya
Faktor-faktor lain yang terlibat dalam menentukan uang muka Anda dan persetujuan akhir termasuk pendapatan dan riwayat pekerjaan, skor kredit dan laporan kredit. Skor kredit di bawah 680 dapat menghalangi peminjam dari mendapatkan pinjaman konstruksi rumah. Untuk meningkatkan skor kredit Anda, periksa laporan Anda untuk kesalahan, lunasi setiap penilaian, gadai atau koleksi yang belum dibayar, dan bayar saldo kartu kredit hingga kurang dari 30 persen dari batas kredit.
Tips
Jika memikirkan pembayaran uang muka 20 persen tampaknya tidak dapat dijangkau, buat tujuan kecil untuk membantu menghemat dana yang dibutuhkan. Potong pengeluaran ekstra, seperti tagihan kabel tinggi, paket ponsel, dan makanan mahal. Lihatlah gambaran besar bangunan dan menjadikannya prioritas selama dibutuhkan; tetap fokus pada apa yang Anda butuhkan untuk membayar uang muka Anda.
