Rumah multi-keluarga datang dalam berbagai bentuk dan ukuran.
Rumah multi-keluarga adalah jenis tempat tinggal yang menyediakan tempat tinggal terpisah untuk keluarga bermata dua, seperti kompleks dupleks, tripleks, atau apartemen. Beberapa menemukan bahwa ini adalah metode untuk pendapatan sewa untuk mengimbangi biaya hidup mereka, atau hanya alat investasi. Pemilik dapat tinggal di gedung dan menyewakan unit lain, atau tinggal di tempat tinggal terpisah. Bagaimanapun juga, sebelum membeli rumah multi-keluarga, pembeli harus melihat apakah ia mampu membeli properti. Dengan menggunakan alat yang sama seperti pemberi pinjaman akan menentukan kemampuan untuk membayar utang, pembeli potensial dapat menganalisis keputusannya untuk menentukan apakah ia mampu membeli properti.
Hutang terhadap Penghasilan (DTI)
Salah satu indikator terbesar yang digunakan pemberi pinjaman untuk menentukan kelayakan pinjaman baru adalah utang terhadap pendapatan, atau DTI. Dalam rasio ini, pemberi pinjaman membandingkan total pembayaran utang bulanan peminjam dengan pendapatan sebelum pajaknya. Jika rasio kurang dari 35 persen, pinjaman kemungkinan akan disetujui. Jika lebih dari itu, pemberi pinjaman sangat menimbang informasi dalam keputusan persetujuannya. Kekhawatirannya adalah bahwa rasio utang terhadap pendapatan terlalu tinggi, sehingga peminjam mungkin tidak mampu membayar utang baru dan mempertahankan pembayaran tepat waktu. Hitung DTI Anda dengan membagi jumlah total pembayaran utang bulanan Anda (termasuk hipotek baru di rumah multi-keluarga) menjadi jumlah total penghasilan sebelum pajak Anda. Angka desimal yang dihasilkan dikalikan dengan 100 memberi Anda persentase DTI Anda. Lebih dari 40 persen berarti bahwa sebagian besar dari penghasilan bulanan Anda akan digunakan untuk pembayaran utang, yang dapat berarti masalah keuangan jika pengeluaran besar dan tidak terduga terjadi.
Bisakah Penghasilan Saat Ini menutupi Pembayaran?
Pemberi pinjaman akan melihat penghasilan Anda saat ini, bukan pendapatan yang diproyeksikan di masa depan, dalam banyak kasus untuk menentukan kemampuan Anda membayar utang. Jadi, mereka akan melihat properti apa adanya, tanpa pembayaran sewa. Jika Anda mampu membeli properti hanya jika disewa penuh, itu mungkin bukan sesuatu yang benar-benar dapat Anda beli. Misalnya, katakanlah properti itu kosong selama satu atau dua bulan - akankah hal itu membuat Anda terikat keuangan yang serius? Bahkan jika properti memiliki riwayat sewa yang kuat, itu tidak berarti penyewa masa depan Anda akan selalu membayar tepat waktu atau bahwa itu selalu akan disewa. Jika Anda mampu membayar hipotek dan biaya terkait di rumah multi-keluarga tanpa pembayaran sewa, Anda mungkin dapat membeli properti.
Saatnya Melunasi Hutang Terkait
Faktor lain yang perlu dipertimbangkan dalam investasi ini adalah jumlah waktu yang Anda perlukan untuk "mencapai titik impas" atau mulai menghasilkan uang dari properti. Jika Anda menghabiskan beberapa ratus ribu dolar untuk properti itu, berapa tahun pembayaran sewa yang Anda perlukan untuk menghasilkan untung? Ini merupakan indikator penting kelayakan investasi.
Persyaratan Hipotek
Sekalipun Anda merasa mampu membeli properti, jika Anda perlu mengambil hipotek atas properti itu, pemberi pinjaman memiliki keputusan akhir tentang penutupan transaksi. Pemberi pinjaman tidak hanya akan mengharuskan Anda untuk memenuhi persyaratan DTI-nya, tetapi Anda harus memberikan laporan pendapatan, sejarah kredit dan dokumentasi pada properti lain yang dimiliki. Rekening pensiun, serta keputusan perceraian, mungkin diperlukan dalam situasi tertentu. Berikan kreditur Anda informasi yang diminta tepat waktu untuk segera menutup pinjaman hipotek.
