Memaksimalkan tabungan Anda membantu menumpuknya uang.
Ini umumnya ide yang cerdas untuk mulai menabung untuk masa pensiun dengan menyisihkan sebanyak yang Anda bisa, sedini mungkin. Semakin lama uang Anda dalam rencana tabungan, semakin lama uang itu bisa digunakan untuk Anda. Jika Anda memenuhi syarat untuk Program Penghematan Hemat Pemerintah (TSP) pemerintah federal, Anda dapat dengan mudah mengambil sebagian dari penghasilan Anda dari setiap cek dan menyisihkannya. Rekening pensiun perorangan (IRA) adalah upaya yang sedikit lebih, tetapi sepadan dengan masalahnya. Kedua program memiliki batas, tetapi tidak saling bertentangan.
Dasar-Dasar TSP
Thrift Savings Plan adalah rencana pensiun pemerintah federal, dan terbuka untuk personel militer dan sipil. Tidak semua karyawan dapat berpartisipasi, tetapi sebagian besar memenuhi syarat. Rencana tersebut mirip dengan 401 (k), biasanya menyediakan dana majikan yang sesuai untuk sebagian dari kontribusi karyawan. Anggota militer dan beberapa warga sipil mungkin tidak memenuhi syarat untuk dana pendamping, jadi penting untuk memeriksa dokumen rencana Anda untuk memastikan Anda memahami situasi Anda. Kontribusi untuk TSP diambil dari gaji Anda sebelum memperhitungkan pajak, sehingga pajak harus dibayarkan pada saat Anda mulai menarik diri dari TSP Anda.
Roth IRA Basics
Roth pensiun individu (IRA) adalah rencana tabungan pribadi yang didanai dengan dolar setelah pajak. Jika Anda menginginkan Roth IRA, terserah Anda untuk membukanya; IRA bukan dana pensiun terkait pekerjaan. Sebagai akun individual, mereka juga tidak memenuhi syarat untuk pencocokan pemberi kerja. Karena Anda telah membayar pajak atas dana apa pun yang Anda berkontribusi ke Roth IRA, Anda tidak perlu membayar pajak saat Anda menghapus dana. Ini berlaku tidak hanya untuk dolar investasi awal Anda, tetapi juga untuk penghasilan apa pun yang dihasilkan IRA Anda.
Kontribusi Roth IRA
Partisipasi dalam Roth IRA didasarkan pada modifikasi pendapatan kotor disesuaikan tahunan Anda (MAGI). Jika Anda menikah, mengajukan bersama, dan penghasilan Anda di atas batas tahunan 2012 $ 183,000, Anda tidak dapat berkontribusi ke Roth IRA tahun itu. Jika penghasilan Anda di bawah maksimum, Anda dapat berkontribusi hingga $ 5,000 per tahun, atau $ 6,000 untuk 50 tersebut atau yang lebih tua. IRS memiliki aturan tambahan tentang penghasilan minimum dan penghapusan kontribusi jika Anda menghasilkan antara $ 173,000 dan $ 183,000 setiap tahun. Anda dapat berkontribusi jumlah maksimum untuk Roth IRA Anda terlepas dari berapa banyak yang Anda masukkan ke akun TSP Anda.
Kontribusi TSP
Selama Anda memenuhi syarat untuk berpartisipasi dalam TSP, Anda dapat berkontribusi hingga $ 17,000 setiap tahun ke akun Anda pada 2012. Bagi mereka yang berada di militer, jumlah ini mewakili total kontribusi yang diperbolehkan dari semua jenis pembayaran yang digabungkan, termasuk gaji pokok, gaji khusus, pembayaran bonus, dan pembayaran insentif. Itu tidak berlaku untuk kontribusi tradisional dari pembayaran bebas pajak yang dihasilkan dari penempatan ke zona tempur. Meskipun mungkin ada batasan tambahan pada kontribusi Anda karena pekerjaan spesifik Anda, kontribusi Roth IRA Anda tidak termasuk dalam total dan tidak mempengaruhi maksimum TSP Anda.
