Perbaiki kesalahan dalam laporan kredit Anda sebelum Anda mengajukan hipotek.
Sebelum Anda membeli rumah pertama Anda, Anda perlu mencari tahu berapa banyak pembayaran hipotek yang Anda mampu. Biaya perumahan Anda harus antara 28 dan 30 persen dari penghasilan Anda, menurut Bankrate.com. Untuk membeli rumah, Anda memerlukan penghasilan yang memadai, skor kredit yang dapat diterima, uang muka, dan persetujuan hipotek. Persyaratan bervariasi tergantung pada jenis pinjaman. Hipotek yang paling umum tersedia adalah pinjaman konvensional, FHA dan VA. Administrasi Perumahan Federal mengasuransikan pinjaman FHA, sementara Departemen Urusan Veteran AS mendukung pinjaman VA yang tersedia untuk personel militer, pasangan, veteran, dan anggota keluarga tertentu.
Tempat tinggal utama
Internal Revenue Service (IRS) dan Departemen Perumahan dan Pengembangan Urban AS menggunakan gagasan "tempat tinggal utama" untuk membuat seseorang memenuhi syarat sebagai pembeli rumah pertama kali. Di bawah definisi pemerintah, Anda adalah pembeli rumah pertama kali jika Anda belum memiliki tempat tinggal utama dalam waktu tiga tahun setelah membeli rumah Anda. Tempat tinggal utama adalah rumah tempat Anda tinggal selama sebagian besar tahun ini. Menurut Bankrate.com, aturan IRS menyatakan bahwa Anda dapat meminjam hingga $ 10,000 dari Akun Pensiun Individual untuk pembayaran uang muka jika Anda pembeli rumah pertama kali.
Rasio Utang terhadap Pendapatan
Rasio utang terhadap pendapatan Anda adalah persentase pendapatan yang Anda habiskan setiap bulan untuk pembayaran utang. Jika penghasilan bulanan Anda adalah $ 3,000 dan pembayaran utang Anda (termasuk kartu kredit dan pinjaman mahasiswa) adalah $ 1000, rasio utang terhadap pendapatan Anda adalah 33 persen. Persyaratan pinjaman konvensional menggunakan pedoman 36 persen atau kurang untuk rasio utang terhadap pendapatan. Rasio utang terhadap pendapatan maksimum untuk pinjaman FHA adalah 43 persen. Di bawah persyaratan pinjaman VA, rasio utang terhadap pendapatan standar adalah 41 persen. Rasio maksimum mencakup pembayaran utang saat ini sebagai tambahan atas pembayaran hipotek yang diproyeksikan.
Pendapatan
Anda perlu mengirimkan salinan formulir W-2 Anda saat mengajukan pinjaman konvensional, FHA, atau VA. Pedoman persetujuan hipotek mengharuskan Anda untuk menyerahkan bukti penghasilan selama dua tahun terakhir. Jika Anda wiraswasta, salinan pengembalian pajak Anda selama dua tahun terakhir menggantikan formulir W-2. Untuk memverifikasi pekerjaan atau penghasilan wirausaha saat ini, Anda perlu memberikan salinan potongan pembayaran atau laporan penghasilan dan neraca untuk bisnis Anda. Anda juga memerlukan salinan laporan bank untuk akun tabungan dan investasi.
Pedoman Kredit
Pinjaman konvensional menggunakan pedoman skor kredit Fannie Mae dan Freddie Mac. Fannie Mae dan Freddie Mac adalah lembaga yang disponsori pemerintah yang membeli pinjaman dari pemberi pinjaman hipotek dan membantu menyusun pedoman penjaminan emisi. Persyaratan pinjaman konvensional lebih memilih skor kredit 740 atau lebih tinggi, menurut Bankrate.com. Skor terendah yang dapat diterima adalah 620. Pedoman FHA mencakup riwayat pembayaran stabil dan tepat waktu, tidak ada penyitaan dalam tiga tahun terakhir, dan tidak ada kebangkrutan Bab 7 dalam dua tahun terakhir. FHA mensyaratkan skor kredit 580 atau lebih untuk memberikan pendanaan maksimum; skor kredit di bawah 500 tidak diizinkan. Pedoman pinjaman VA menyatakan bahwa Anda dapat memenuhi persyaratan kredit jika Anda tidak mengalami kebangkrutan dalam dua tahun terakhir. VA tidak memerlukan skor kredit tertentu, tetapi bank yang berurusan dengan pinjaman VA diizinkan untuk menetapkan persyaratan skor kredit mereka sendiri, dan sering kali menetapkan minimum pada 620.
