Bagaimana saya menguangkan Reksa Dana?
Mudah-mudahan, Anda tidak mencairkan dana bersama untuk membayar perjalanan ke Vegas atau TV layar datar. Ada alasan yang lebih bertanggung jawab untuk mengakses uang reksa dana, seperti membeli rumah, membayar uang kuliah, atau memindahkan uang tunai ke investasi yang lebih baik. Bagaimanapun, Anda mengikuti proses umum yang sama untuk melakukan transaksi.
Hubungi Pialang atau Firma Anda
Jika Anda memegang saham secara langsung dengan perusahaan reksa dana, hubungi perusahaan itu. Sebagian besar perusahaan dana memiliki nomor 800 bebas pulsa untuk layanan pelanggan. Dalam beberapa kasus, Anda dapat memegang reksa dana melalui akun pialang, IRA, atau akun investasi jenis lain dengan perusahaan selain yang menempatkan namanya pada reksa dana yang ingin Anda jual. Dalam hal apa pun, Anda biasanya dapat menemukan informasi kontak di email atau pernyataan siput yang Anda terima yang merinci akun reksa dana Anda. Secara umum, Anda bahkan tidak perlu mengambil pena atau ponsel Anda. Cukup buka situs web perusahaan yang sesuai untuk memulai dan, dalam kebanyakan kasus, selesaikan transaksi.
Masukkan Pesanan Jual Anda
Tempatkan pesanan untuk menjual jumlah saham yang diinginkan atau nilai dolar yang ditetapkan dari rekening reksa dana. Dalam kebanyakan kasus, Anda cukup memasukkan secara online atau memberi tahu perwakilan yang Anda dapatkan di telepon bahwa Anda ingin menjual X jumlah saham atau mencairkan X jumlah dolar dari holding reksa dana Anda. Dalam beberapa kasus, terutama jika Anda berhadapan langsung dengan perusahaan yang menjalankan dana, Anda harus mengisi formulir kertas, mengamankan jaminan tanda tangan dari bank komersial dan mengirimkannya ke dana untuk melakukan transaksi pelunasan. Praktek ini, yang dirancang untuk mencegah penipuan, menjadi kurang umum.
Berikan Instruksi Pengiriman
Instruksikan kepada perusahaan tentang bagaimana Anda ingin menerima hasil penjualan Anda. Jika Anda menjual dana melalui broker Anda atau akun investasi lain, hasilnya biasanya disimpan dalam akun itu sebagai uang tunai. Anda kemudian dapat meminta uang melalui cek kertas atau transfer bank elektronik. Sebagian besar perusahaan reksa dana menawarkan opsi yang sama untuk menerima hasil penjualan. Tentu saja, jika Anda menggunakan transfer bank elektronik, Anda harus memberikan nomor perutean bank Anda atau nomor rekening Anda, jika perusahaan yang Anda hadapi belum memiliki file tersebut.
Memahami Ramifikasi Pajak
Perhatikan nuansa pajak saat Anda menjual saham reksa dana di dalam IRA. Jika Anda menjual reksa dana tetapi menyimpan hasil dalam IRA Anda sebagai uang tunai atau menginvestasikan kembali hasil dalam sesuatu yang lain, Anda tidak memicu konsekuensi pajak. Namun, jika Anda menjual dana dan meminta penarikan dari IRA Anda, IRS mengharapkan Anda untuk membayar pajak dan denda yang berlaku. Rujuk ke Publikasi IRS 590 atau hubungi penasihat keuangan atau pajak Anda untuk perincian khusus untuk situasi Anda.
Waspadai Biaya
Sebagaimana disarankan Komisi Sekuritas dan Bursa AS, beberapa reksadana membebankan biaya ketika Anda menjual saham. Ketika Anda menjual saham, dana tersebut mungkin membebani beban "ditangguhkan" atau "back-end", yang mewakili persentase dari hasil yang Anda terima dari penjualan. Beban penjualan tidak dapat melebihi 8.5 persen. Beberapa dana membebankan biaya penukaran, yang tidak boleh lebih dari 2 persen. Perbedaan antara kedua jenis biaya terletak pada pengeluaran dana menggunakan biaya untuk membayar.
jenis
- Perhatikan nuansa pajak saat Anda menjual saham reksa dana di dalam IRA. Jika Anda menjual reksa dana tetapi menyimpan hasil dalam IRA Anda sebagai uang tunai atau menginvestasikan kembali hasil dalam sesuatu yang lain, Anda tidak memicu konsekuensi pajak. Namun, jika Anda menjual dana dan meminta penarikan dari IRA Anda, IRS mengharapkan Anda untuk membayar pajak dan denda yang berlaku. Rujuk ke Publikasi IRS 590 atau hubungi penasihat keuangan atau pajak Anda untuk perincian khusus untuk situasi Anda.
peringatan
- Sebagaimana disarankan Komisi Sekuritas dan Bursa AS, beberapa reksadana membebankan biaya ketika Anda menjual saham. Ketika Anda menjual saham, dana tersebut mungkin membebani beban "ditangguhkan" atau "back-end", yang mewakili persentase dari hasil yang Anda terima dari penjualan. Beban penjualan tidak dapat melebihi 8.5 persen, pada November 2010. Beberapa dana membebankan biaya penukaran, yang tidak boleh lebih dari 2 persen. Perbedaan antara kedua jenis biaya terletak pada pengeluaran dana menggunakan biaya untuk membayar.
