Menjual rumah Anda dengan harga kurang dari yang Anda bayar dengan hipotek dapat menghasilkan jumlah yang masih terutang kepada bank.
Ketika pemilik rumah terancam penyitaan, ia akan sering berusaha untuk menjual rumah dan melunasi hutang hipotek sebelum bank mengambil rumah itu. Penyitaan dapat memiliki efek yang sangat negatif pada kredit pemilik rumah dan dapat mencegahnya dari membeli rumah baru selama beberapa tahun. Namun, jika rumah itu nilainya jauh lebih rendah daripada utang pembeli pada hipotek, ia mungkin tidak dapat menutupi seluruh utangnya. Jika perbedaan antara jumlah utang Anda pada hipotek jauh lebih kecil daripada nilai rumah, potensi masalah dapat muncul jika bank memutuskan untuk mengambil alih properti.
Proses Penyitaan
Ketika seorang peminjam lalai pada pinjamannya dengan tidak melakukan pembayaran tepat waktu pada hipoteknya, kreditur sering memiliki klausul dalam kontrak yang memungkinkannya mengambil kembali properti. Pemberi pinjaman dapat memilih antara penyitaan yudisial, penyitaan yang menggunakan sistem pengadilan untuk menyita properti, atau penyitaan non-yudisial, penyitaan yang tidak menggunakan sistem pengadilan. Properti kemudian dapat dijual di pelelangan kepada penawar tertinggi.
Kekurangan
Kekurangan ada ketika jumlah yang Anda berutang pada utang, ditambah biaya yang terkait dengan proses penyitaan, lebih dari jumlah yang diterima pemberi pinjaman dari penjualan properti. Jika pemberi pinjaman menggunakan penyitaan non-yudisial, itu menyerahkan hak untuk menagih defisiensi ini. Selama penyitaan peradilan, pemberi pinjaman mengajukan gugatan agar pengadilan memerintahkan agar rumah dijual. Pemberi pinjaman juga dapat meminta penilaian kekurangan diajukan kepada peminjam. Beberapa negara tidak akan mengizinkan penilaian kekurangan.
Koleksi
Pemberi pinjaman dapat mengejar penilaian kekurangan dalam beberapa cara. Pemberi pinjaman dapat mengalihkan utang ke agen penagihan atau firma hukum. Pemberi pinjaman mungkin dapat menghiasi upah Anda untuk menagih kekurangan.
Pemilihan waktu
Dalam banyak kasus, pemberi pinjaman tidak harus mencari pertolongan segera untuk penilaian kekurangan. Setelah penghakiman dimasukkan, kreditur mungkin memiliki hingga 20 tahun untuk menagih utangnya. Pemberi pinjaman dapat menunggu sampai Anda memiliki pijakan keuangan yang lebih baik sebelum mengejar penagihan utang.
Alternatif
Anda mungkin ingin mempertimbangkan alternatif untuk memiliki rumah Anda diambil alih. Proses penyitaan mungkin lama dan memberi Anda cukup waktu untuk membuat pengaturan lain. Beberapa negara mengizinkan Anda untuk menyerahkan rumah Anda dan kebal dari penilaian kekurangan. Anda dapat meminta pemberi pinjaman Anda untuk menyetujui penjualan pendek, suatu perjanjian yang memungkinkan Anda menjual rumah Anda dengan kurang dari hutang yang terutang padanya. Jika bank Anda menyetujui penjualan pendek, pastikan Anda menerima pembebasan utang yang Anda miliki atau bank dapat mengejar Anda karena kekurangan. Modifikasi pinjaman atau pengajuan kebangkrutan adalah pilihan lain.
