Bagaimana Akun yang Disengketakan Mempengaruhi Skor Kredit Anda?
Jika Anda menemukan kesalahan pada laporan kredit Anda, Anda tidak sendirian. Data pemerintah menunjukkan itu satu dari lima orang Amerika mengalami kesalahan pada laporan kreditnya. Lebih lanjut, sebuah studi baru-baru ini menemukan bahwa lebih banyak konsumen mengeluh ke situs web Biro Perlindungan Keuangan Konsumen tentang pelaporan kredit daripada tentang jenis bisnis lainnya. Mengecewakan karena menemukan ketidakakuratan dalam laporan kredit Anda, terutama mengetahui bahwa hal itu kadang-kadang dapat memengaruhi skor kredit Anda secara negatif.
jenis
Bergantung pada model penilaian kredit yang digunakan, baik seluruh akun yang disengketakan atau hanya aktivitas yang disengketakan dapat dihapus dari skor Anda. Pada akhirnya, ini dapat melukai atau membantu skor Anda.
Tentang Akun yang Disengketakan
Menurut Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil, setiap konsumen memiliki hak untuk membantah kesalahan dalam laporan kreditnya. Misalnya, Anda memeriksa laporan kredit dan melihat bahwa skor Anda dirugikan karena Anda melewatkan pembayaran. Namun, Anda tahu bahwa Anda telah melakukan semua pembayaran dan membayar tagihan tepat waktu setiap bulan. Anda mungkin ingin membantah informasi ini.
Setelah Anda melaporkan kesalahan pada perusahaan kartu kredit, mereka harus melakukannya menginformasikan tiga agen pelaporan kredit utama - Experian ™, Equifax® dan TransUnion® - bahwa akun Anda dalam sengketa. Agen pelaporan kredit sekarang akan mendaftarkan akun sebagai "diperdebatkan" pada laporan kredit Anda.
Sayangnya, ini berarti perselisihan akun Anda akan terlihat oleh pemberi pinjaman atau siapa saja yang memeriksa laporan kredit Anda. Jika Anda mengajukan pinjaman, perselisihan pada laporan kredit Anda dapat mengatur kembali prosesnya. Banyak pemberi pinjaman tidak akan mengeluarkan pinjaman sampai perselisihan diselesaikan.
Proses Investigasi Sengketa
Setelah Anda mengirimkan klaim kesalahan Anda, proses investigasi akan bergerak cepat. Dalam sebagian besar kasus, kreditor diminta oleh FCRA untuk menanggapi perselisihan Anda di dalam 30 untuk 45 hari. Jika kreditor menemukan dalam investigasi mereka bahwa mereka salah, mereka harus segera memberi tahu tiga agen pelaporan kredit tentang ketidakakuratan. Tetap saja, itu ide yang bagus kirim salinan dokumen apa pun yang kreditor Anda kirimkan kepada Anda tentang perselisihan dengan agen pelaporan kredit sehingga mereka dapat secara akurat memperbarui laporan kredit Anda.
Akun yang Disengketakan dan Skor Anda
Ketika sebuah akun diperselisihkan, hal itu dapat memengaruhi skor kredit Anda. Ada dua model penilaian kredit utama: VantageScore dan FICO. Masing-masing model ini memperlakukan akun yang disengketakan secara berbeda. VantageScore, model yang dibuat oleh tiga agen pelaporan kredit, menghapus seluruh akun untuk sementara dari nilai kredit Anda. FICO, di sisi lain, tidak termasuk dari skor kredit Anda, hanya aktivitas akun spesifik yang diperselisihkan.
Jadi, dengan menggunakan contoh pembayaran kartu kredit yang terlewat, model VantageScore akan mengecualikan seluruh akun dari laporan kredit Anda saat informasinya dalam sengketa. Model FICO akan menghapus hanya potongan-potongan informasi yang dalam sengketa sampai suatu hasil tercapai. Tentu saja, metode yang berbeda ini akan mempengaruhi skor kredit Anda secara berbeda. Bergantung pada situasi keuangan pribadi Anda, akun yang disengketakan pada akhirnya dapat membantu atau melukai nilai kredit Anda.
